Varje år är utvecklingen av försäkringsmarknaden i Ryssland tagit fart. Detta är inte förvånande, eftersom försäkring är i stort sett det enda sättet att ekonomiskt stödja sig själva och sina familjer i nödfall. En av de mest populära formerna av sådant stöd - olycksfallsförsäkring.

arv

Denna typ av försäkring är ganska djupt rotad, men om inte alltför nedsänkt i historien, kan vi säga att dess utseende hänger samman med kravet på sjörätt Visby, inspelad i 1541 i Storbritannien. Den säger att ägaren till ett havsgående fartyg, hyra ett lag är skyldig att försäkra liv och hälsa kaptenen från eventuella olyckor.

Redan i XVII-talet, har en speciell skala för soldaterna volontärer utvecklats i Nederländerna, enligt vilken de hade rätt mängd ekonomisk ersättning beroende på omfattningen av skadan. I XVIII och XIX århundraden, är olycksfallsförsäkring också utbrett i Tyskland och England, där han började bildas så kallade ömsesidig hjälp föreningar.

I Ryssland denna typ av försäkring har kommit i början av XX-talet, med antagandet 1903 av lagen, som garanterade arbetare gruvindustrin och de anställda i olika fabriker, samt deras familjer får kontant ersättning vid invaliditet och dödsfall på arbetsplatsen. Under en lång tid, försäkring olycka är en del av livförsäkringar och endast med tiden, efter nästan hundra år, blev det självständiga.

grundläggande begrepp

Det finns flera typer av olycksfallsförsäkring, men de kan delas in i två breda kategorier: obligatorisk (garanteras i lag) försäkring av vissa kategorier av medborgare och frivilliga - som består i att erhålla avtal om ömsesidigt fördelaktiga villkor. I det första fallet har den avtalade betalnings försäkringskassan mot olyckor och i andra finansiella risker tar på försäkringsbolaget. I varje fall föremål för försäkringen tillhör medborgarnas intressen i samband med funktionshinder, skador eller dödsfall i en olycka.

En olycka kan betraktas som en situation där de externa effekter på kroppen av den försäkrade var plötslig och oväntad. Nyckeln här är överraskningsmomentet, som om personen är medveten om uppkomsten av obehagliga konsekvenser och inte hindra dem, främst i försäkringsavtal kommer att nekas. Till exempel, om du är skidåkning, trippade på en sten och bröt ett ben, skulle det vara en olycka, men när svårt bränd efter att ha tillbringat några timmar på stranden - det är ditt problem, eftersom du är medveten om de troliga konsekvenserna och när som helst kan stoppa effekt av destruktiv karaktär.

omfattningen av ansvaret

Eftersom försäkringsvillkoren tydligt anges i avtalet, inte mängden ansvar inte får en personskada till följd av oförutsedd yttre påverkan, nämligen olycksfallsförsäkring, är det precis vad kontraktet anges. Mångfalden av konsekvenserna av sådana omständigheter kan delas in i 3 breda kategorier:

• tillfällig urkoppling;
• partiell eller total invaliditet;
• död.

Alla dessa effekter gör försäkringsskydd och kan inkluderas i avtalet tillsammans separat (till exempel, betalningar görs endast vid mottagandet av funktionshinder) eller i olika kombinationer.

Obligatorisk försäkring i Ryssland

För vissa kategorier av ryska medborgare, beroende på omfattningen av arbetet, ger social försäkring mot olyckor regleras av den federala lagen nummer 125 daterat 24 juli 1998. Verkan av denna typ av försäkring är begränsad till fall av ohälsa i samband med skador och skador direkt på arbetsplatsen eller utanför företaget, men under arbetstid (och även på väg till jobbet och hem). Det särskilda med denna typ av försäkring är att den producerar endast arbetsgivarens betalningar.

På senare tid har en obligatorisk försäkring kan omfatta sjukförsäkring av passagerare som använder sig av alla typer av vatten, luft och mark. För en tid sådan försäkring ersatt behovet av försäkringsföretags skadeståndsansvar.

Särskild försäkring för krig

Denna typ av obligatorisk försäkring skyddar medborgare vars yrkesverksamhet ursprungligen i samband med fara för liv. De är anställda i ministeriet för nödsituationer, militär personal, räddningsarbetare, anställda av inrikesministeriet och de rättsliga och skattesystemen, och andra. Finansiell risktäckning för en sådan försäkring tillhandahålls genom att hänvisa till den federala budgeten.

Så, vad garanterar militären försäkring mot olyckor (federal lag № 52 daterad 1998/03/28):

• personskador, - 5 löner;
• i svåra skador (trauma, skada) - 10 lön;
• personskada (skada) som resulterade i uppkomsten av funktionshinder grupp III. - 25 löner;
• utnämningen av funktionshinder Grupp II. - 50 löner;
• funktionshinder I t. - 75 månadslöner;
• personskada, som ledde till dödsfall, garanterar 25 månadslöner för varje stödmottagare.

Podstrahuemsya ytterligare

Om du är van att ta hand om sig själva och sina nära och kära på egen hand, kommer du närmar dig ett avtal om försäkring mot olyckor, ingås på frivillig basis. Det viktigaste inslaget i detta avtal är att du kan välja listan över risker du vill försäkra, liksom mängden och termen försäkring.

Av ditt val kan utfärdas en policy för några dagar (till exempel om du ska vila i bergen) eller välj täckning för absolut alla dina risker dygnet runt i flera år - det beror på hur stora bidrag som du har råd.

Alla frivilliga försäkringsmarknaden kan delas in i 2 grupper - individuella och kollektiva. Vilka är skillnaderna?

Varje man för sig själv

Individuell olycksfallsförsäkring innebär ett avtal med fysiska personer, och dess åtgärder i detta fall omfattar både den försäkrade och medlemmar av hans familj (i fallet med försäkrade död). Det kan vara helt eller delvis.

I det första fallet kontraktet garanti gäller för alla områden i livet av den försäkrade (både privata och professionella) under hela livslängden av kontraktet. Vid partiell försäkring kan du välja en viss tid i ditt liv: under din semester eller affärsresa, under en period av sport och så vidare.

Även olycksfallsförsäkring kan ingå som en extra i paketet, vilket ger en mer omfattande lista över tjänster.

gruppförsäkring

Ganska populärt idag och har blivit en kollektiv försäkring av anställda mot olyckor, ett sådant alternativ erbjuder nu utöver det sociala paketet, många stora företag. Det särskilda med denna typ av försäkring är att den försäkrade i detta fall är arbetsgivaren och mottagaren - den försäkrade eller medlemmar av hans familj.

Under tidigare år har den kollektiva försäkringar i Ryssland blivit ganska utbredd popularitet på grund av egenheter i lagstiftningen på skatteområdet, vilket garanterar att en avkastning av premier och skatteförmåner betalningar för försäkringar. Hittills är skattesystemet på detta område starkt åt, vilket gör kollektiva försäkringar mindre attraktiva för arbetsgivarna.

Vad kan vara ett försäkringsfall

Eftersom betalningar enligt försäkringsavtalet olyckan helt eller delvis görs efter förekomsten av en viss händelse står ensam älta vad som är en försäkring fall. Dessa erkända evenemang, som föreskrivs i avtalet och ägde rum under perioden av dess giltighet, vilket ledde till döden av den försäkrade eller partiell eller total förlust av sin förmåga att arbeta.

Dessa inkluderar:

• skada (skada) som erhållits på grund av en olycka;
• oavsiktlig förgiftning av kemiska ämnen, giftiga växter, droger, dålig kvalitet mat (utom toxikologiska infektioner - dysenteri, salmonella, etc ...);
• plötslig sjukdom med polio, fästingburen encefalit;
• ektopisk graviditet eller förlossning patologi som ledde till avlägsnandet av de inre könsorganen (äggstockar, livmoder, äggledare);
• stukningar, frakturer, brännskador, trauma och tårar av inre organ som har inträffat av en slump, liksom fall av avlägsnande av organ som ett resultat av felaktiga medicinska procedurer;
• OAVSIKTLIGA fall av andningsvägarna främmande kroppar, anafylaktisk chock, drunkning;
• hypotermi, vilket medförde allvarliga konsekvenser (utom för dödsfall från kallt);
• död försäkrade om de skäl som anges ovan inträffade under avtalstiden.

Vad försäkringen inte ger

Det finns också en lista över händelser, förekomsten av som inte kan betraktas som en försäkrad händelse:

• om skadan (trauma) har mottagits av den försäkrade vid tidpunkten för att begå olagliga handlingar;
• när skadorna tillfogades avsikt av den försäkrade sig själv;
• förgiftning eller skada erhölls som ett resultat av försök att begå självmord;
• om skada, trauma och skada erhölls genom att styra varje fordon i en drog, toxisk eller alkohol, samt i fallet med kontrollöverföring till en annan person i ett sådant tillstånd;
• när skadliga effekter på kroppen har inträffat som ett resultat av förebyggande, diagnostiska eller terapeutiska åtgärder som utförs på initiativ av den försäkrade och är inte relaterad till behandlingen av sjukdomen som produceras som ett resultat av den försäkrade händelsen;
• död som en följd av ovanstående skäl.

Hur mycket det kostar

En av de viktigaste frågorna som berör medborgare som vill att ytterligare skydda deras liv och hälsa är frågan om hur mycket är en försäkring mot olyckor. Fares här är direkt beroende på listan över försäkrings påståenden i kontraktet och identitet försäkringsbolaget. Utbudet är ganska brett - från 0,10%, om den försäkrade bara risken för dödsfall, upp till 12-15% för det breda spektrum av politik.

Av mängden av försäkringspremien kan påverka:

• kön och ålder den försäkrade - man tror att män har högre risk för skador, och medborgarna i högre ålder i allmänhet är ovilliga att försäkra;
• livsstil - du älskar extrema typer av vila eller träning är associerad med ökad traumatiskt;
• yrke - vad det är farligare, desto högre taxa;
• hälsotillståndet hos kunden - om du lider av allvarliga sjukdomar, är den ränta multiplicerade;
• antalet försäkringsbara risker - ju mer, desto dyrare;
• livförsäkring och antalet försäkrade - familjepolitik är i allmänhet billigare individen;
• andra faktorer - beroende på försäkringsbolagets politik.

Frekvens av betalningar som anges i avtalet - bidrag kan göras engångs årlig månadsvis eller kvartalsvis. Försäkringsbolagen i dag erbjuda en ganska brett utbud av planer och taxor, så att hitta rätt är inte svårt.