Konkurs för försäkringsorganisationer: Funktioner i förfarandet

) этих структур вызывает особый интерес. Vid analys av grundförhållandena för försäkringsorganisationernas finansiella verksamhet är insolvensen (konkurs ) av dessa strukturer av särskilt intresse. Faktiska frågor är relaterade till skälen för att erkänna bolag som insolvent, förfarandet och villkoren för genomförande av åtgärder för att förhindra konkurs, genomförandet av förfaranden enligt lag och andra problem som uppstår vid företagets oförmåga att fullt ut uppfylla fordringsägarnas fordringar.

. I artikeln kommer vi att överväga funktionerna i konkursförsäkringsorganisationer .

Grundläggande bestämmelser

Som ett generellt tecken på konkurs insolvens är oförmågan att återbetala skyldigheter till fordringsägare och budgeten inom tre månader från det datum då kraven skulle uppfyllas.

De viktigaste normativa bestämmelserna som bestämmer konkreta för försäkringsorganisationernas konkurs fastställs i federal lag nr 127.

Förebyggande åtgärder

предусматриваются следующие нормативные инструменты: För att förhindra insolvens (konkurs) av försäkringsorganisationer tillhandahålls följande regleringsinstrument:

• Tillhandahåller ekonomiskt stöd till den juridiska personen eller andra enheter grundare / deltagare.
• Förändring av strukturen för skulder och tillgångar.
• Ökning av volymen för det tillåtna kapitalet.
• Omorganisation.
• Andra åtgärder som inte är förbjudna enligt lag.

Grunder för genomförande av förebyggande åtgärder

предпринимаются при: Åtgärder för att förhindra ett försäkringsbolags konkurs görs när:

1. Upprepad vägran att återbetala monetära förpliktelser till fordringsägare inom en månad. Underlåtenhet bör förstås som ofullständig / otillbörlig prestation av fordringar inom tio dagar efter det att respektive tjänst uppträdde, om inte annat föreskrivs i lag. Endast arbetsdagar räknas.
2. Underlåtenhet att uppfylla skyldigheten att överföra betalningar till budgeten inom 10 dagar (arbetande) från det datum då det inträffade.
3. Otillräckligt antal medel för snabb återbetalning av skulder (före budgeten inklusive), om tidsfristen för detta har kommit.
4. En upprepad överträdelse av kraven på struktur och sammansättning av tillgångar som fastställts av finansdepartementet inom tolv månader. Från och med dagen för den första överträdelsen.
5. En granskning, upphävande eller begränsning av licensen att bedriva verksamhet.

Inom 15 dagar från det att dessa omständigheter inträffade måste försäkringsbolaget meddela tillsynsmyndigheten (centralbanken) om detta. Han åtföljs av en plan för att återställa solvensen. . Dessa åtgärder vidtas om det inte finns några tecknare om försäkringsorganisationens konkurs . Inom 30 dagar (arbetstagare) efter att ha mottagit planen baserat på resultaten av sin studie ska tillsynsmyndigheten besluta om tillsättning av en interimsadministration i försäkringsbolaget eller om huruvida denna utnämning är otillräcklig. I fall som fastställs av Finansdepartementets beslut har han också rätt att besluta om inspektion på plats. Revisionen utförs i enlighet med det förfarande som fastställs av tillsynsmyndigheten.

Funktioner i försäkringsbolagets konkurs

Till följd av analysen av planen för återställande av solvens eller efter resultaten av inspektionen på plats kan tecken på insolvens avslöjas. документа представлен в статье). I sådana fall lämnar övervakaren in en ansökan om försäkringsorganisationens konkurs (ett urval av dokumentet presenteras i artikeln).

Om den juridiska personen utför försäkring i samband med verksamheten i försäkringsgivarens yrkesorganisation eller annan organisation som är skyldig att överföra ersättning, måste chefen skicka en anmälan till dessa strukturer inom en vecka från den dag då grunderna för genomförande av konkursåtgärder vidtas. Den motsvarande positionen fixar 4 delar Art. 184,1 FZ nr 127.

профобъединения несут обязанности и реализуют права, предусмотренные законодательством для финансовых структур. När ett försäkringsbolag är föremål för konkursförfarande har fackliga föreningar skyldigheter och utövar de rättigheter som föreskrivs i lagstiftningen för finansiella strukturer.

Interim administration

Det tilldelas om:

1. при отсутствии уведомления надзорного органа об их наличии. Grunderna för att vidta åtgärder för att förhindra en försäkringsorganisations konkurs avslöjas i avsaknad av tillsynsmyndighetens tillkännagivande om deras tillgänglighet.
2. Det beslutades att genomföra en plan för att återställa solvensen eller att upprätta kontroll över genomförandet.
3. Den juridiska personen uppfyller inte / felaktigt punkterna i planen.

Beslutet att införa en interimistisk förvaltning bör motiveras av tillsynsmyndigheten.

Lagkrav

Beslutet att införa en interimistisk förvaltning är obligatorisk, i händelse av återkallande, upphävande eller begränsning av licensen. Grunderna för detta är:

1. Uppförandet av försäkringsbolagets verksamhet som förbjuds av Ryska federationens föreskrifter, liksom att bryta mot villkoren för utfärdande av tillstånd.
2. Organisationens bristande överensstämmelse med bestämmelserna i lagstiftning som reglerar försäkringsverksamheten vid upprättande och placering av medel med medel, reserver och kapitalbas, garanterar genomförandet av kompensationsbetalningar.
3. Bristande överensstämmelse med bolagets krav för att säkerställa förhållandet mellan bolagets egna medel och skulder samt övriga krav avseende att upprätthålla solvens och finansiell stabilitet.
4. Otillräckliga medel för tidsbegränsad återbetalning av skyldigheter till borgenärer och budgeten.

Försäkringsbolaget har rätt att utmana beslutet från tillsynsmyndigheten i skiljeförfarande eller en domstol med allmän behörighet. Samtidigt upphäver överklagandeprocessen inte interimistiska förvaltningsarbetet.

Tecken på konkurs

De är installerade i Art. инициируется, если: 183,16 FZ nr 127. Försäkringsorganisationens konkursförfarande inleds om:

1. Den sammanlagda summan av fordringar som deklarerats av fordringsägarna beträffande monetära förpliktelser för betalning av avgångsvederlag eller för utbetalning av arbetskraft hos medborgare som arbetade (arbetade) enligt anställningsavtal eller den totala skulden till budgeten är inte mindre än 100 000 rubel och dessa krav uppfylldes inte inom två veckor från Dagen för deras uppfyllelse. Förpliktelser till anställda samtidigt måste bekräftas av rättsakter som trätt i kraft.
2. Skiljedomar eller allmänna behörighetsbeslut om vilka ILs (verkställande listor) utfärdades för tvångsverkställande av skiljenämndens beslut att ansöka om insamling av medel av ett finansinstitut har inte verkställts. Mängden fordringsägare från borgenärer spelar ingen roll.
3. Kostnaden för bolagets egendom är inte tillräcklig för att betala av skyldigheter till borgenärer och budgeten.
4. Interimsförvaltningens verksamhet ledde inte till att solvensen återställdes.

En ansökan om konkurs för en försäkringsorganisations konkurs

Tillsynsmyndigheten anger i dokumentet:

1. Namnet på domstolen där det serveras.
2. Namn på försäkringsorganisation, adress, identifierande information. Det sistnämnda inkluderar registreringsnummer för statens registrering i status som juridisk person, TIN.
3. Namnet på kontrollstrukturen och dess adress.
4. Mängden fordringar på penningförpliktelser, mängden avskott för avdrag för budgeten, värdet av tillgångar (egendom) eller annan information som är relevant för förfarandet i målet.
5. Namn på skiljeförvaltaren, namn och adress för den självreglering som den består av, eller namnet på den organisation från vars medlemskap den ska godkännas, dess adress.
6. Lista över applikationer.

Vid tillämpning av den preliminära administrationen anges praktiskt taget liknande uppgifter, med undantag för ett antal punkter:

1. I stället för kontrollorganets namn anges namnet på chefen för den preliminära förvaltningen, adressen där korrespondens kommer att skickas till honom, detaljerna i dokumentet som bekräftar godkännandet av personen i det här inlägget.
2. Namnet på den självreglerande strukturen och dess adress anges i fallet om administratörsförvaltaren är en skiljeförvaltare.
3. Information om nominat av konkursförvaltaren, om han är enligt federal lag nr 127, inte insättningsförsäkringsbyrån.

Bilagor till ansökan

Förutom de dokument som anges i jordbruks- och industrikomplexet, åtföljs ansökan av:

1. Försäkringsbolagets beståndsdelar, sv-in om statens registrering i status som juridisk person.
2. Balansräkning för det sista rapporteringsdatumet eller dokument som ersätter det.
3. Beslutet från kontrollstrukturen att vidarebefordra ansökan till skiljenämnd, upprättad av interimsförvaltningen, om federal lag nr 127 inte är etablerad, att den bör godkännas av förvaltningen själv.
4. Rapportera om värdet av hela försäkringsbolags egendom, bildat av bedömaren (om sådant dokument finns).
5. Slutsats om försäkringsbolags finansiella ställning, om ansökan lämnas in enligt Art. 183,13 FZ nr 127, eller en rapport om den preliminära förvaltningen, om ansökan till domstolen skickas i enlighet med art. 183.14 i samma lag.
6. Andra handlingar som föreskrivs i federal lag nr 127.

Antagande av ansökan

Kopior av skiljedomsbeslutet om godkännande av begäran om ersättning skall sändas till sökanden, försäkringsorganisationen och kontrollorganet senast dagen efter utfärdandet. Övervakningsstrukturen skickar i sin tur en kopia av definitionen till den självreglerande organisationen och insättningsförsäkringsbyrån.

Undersökning av ärenden

осуществляется в арбитражном суде. Utredningen av konkursfall av försäkringsorganisationer utförs i en skiljeförfarande. Bestämmelserna i APK och FZ nr 127 tillämpas.

Ansökan om erkännande av ett försäkringsbolag som insolvent tas av domstolen med minst en av de ovan angivna egenskaperna. при оценке финансового состояния учитывается ее обязанность по осуществлению компенсационной выплаты, а также по отчислению части премии при досрочном прекращении договора страхования. I händelse av ett försäkringsbolags konkurs vid bedömningen av det finansiella stället beaktas dess skyldighet att genomföra en ersättning, samt att dra av en del av premien vid försäkringstidigt upphörande. Förpliktelsen måste upprättas genom en federal lag som har trätt i kraft genom en domstolsorder eller ett försäkringsavtal.

по обращению временной администрации продолжительность разбирательства не должна превышать 4-х мес. Vid inledande av ett försäkringsbolags konkurs på begäran av den tillfälliga förvaltningen bör förfarandets löptid inte överstiga 4 månader. Från dagen för mottagandet av ansökan om ersättning. Denna tidsperiod innefattar den tid som tilldelats för beredning av material och beslut.

nyanser

Vid granskning av ärendet tillämpas procedurerna för återhämtning och extern hantering, enligt federal lag nr 127, inte.

När förfarandet påbörjas på begäran av den tillfälliga förvaltningen, på grund av omöjligheten att återställa bolagets solvens, utses inte övervakningsförfarandet.

Uppsägning av kontraktet

När domstolen fattar ett beslut om att erkänna bolaget som insolvent och vid konkursförfarandet inom en månad från den dag då den berörda anmälan mottagits kan den försäkrade ensidigt avvisa försäkringsavtalet.

Samtidigt har de rätt att räkna med den del av premien som betalats till konkursbolaget under den oförutsedda perioden av avtalets verksamhet eller för att erhålla inlösenbetalning.

Möte med fordringsägare

Deltagarna är auktoriserade organ och konkurrerande fordringsägare vars krav är införda i registret från och med mötesdagen. Dessa ämnen har rösträtt.

Vid ett möte utan rösträtt kan företrädare delta:

• Anställda av gäldenären;
• Deltagare / grundare;
• Självreglerande organisation där skiljeförvaltaren är sammansatt
• Kropp på övervakning.

Dessa personer kan tala om frågor på mötesdagsorden. Som regel är adressen där borgenärsmöten hålls i Moskva om beslut av skiljeförfarande i konkursfall av försäkringsorganisationer - Bolshoy Golovin Pereulok, 3, bldg. 2 (2: a våningen).

Överföring av försäkringsportfölj

Stödmottagare och försäkringsbolag måste anmälas av försäkringsbolaget själv om den kommande överlåtelsen av portföljen av den provisoriska administrationen, konkurschefen eller om de inte är utsedda. Meddelandet offentliggörs på det sätt som föreskrivs i art. 28 FN № 127, senast en månad före förfarandet.

Meddelandet måste innehålla följande information:

1. Namn på det företag som överför försäkringsportföljen, statens registreringsnummer i status som juridisk person, TIN, adress.
2. Grunderna för att utföra denna operation.
3. Information om upphävande / begränsning av befogenheterna för de organisatoriska verkställande organen som överför portföljen.
4. Namn på förvaltningsbolaget som identifierar egenskaperna (TIN, registreringsnummer), adress.

IC "Investeringar och finans"

I juli 2016 upphävdes befogenheterna från företagets verkställande organ genom beslut av centralbanken. I oktober samma år framkom information om återkallandet av licensen från försäkringsbolaget Investeringar och Finans. предприятия было инициировано временной администрацией, назначенной ЦБ. Företagets konkurs initierades av centralbankens tillfälliga administration.

Beslutet att återkalla licensen berodde på:

1. Bolagets verksamhet som strider mot Ryska federationens lagar.
2. Förekomst av okorrigerad under den fastställda perioden avvikelser från bestämmelserna i normativa handlingar.
3. Underlåtenhet att uppfylla Centralbankens krav.

När den första informationen uppstod om sannolikheten för att förfarandet inleddes mot bolaget, rekommenderades kunder och samarbetspartners att utfärda sina krav så snart som möjligt och vidarebefordra dem till skiljenämnden.

SG "Uralsib"

Den första förklaringen från fysiska personer om att företaget erkände bolaget som insolvent inkom till domstolen i december 2016. Den 31 januari 2017 lämnades den första överklagandet från den juridiska personen.

Som framgår av en undersökning av ett antal marknadsaktörer når företagets skulder till partners flera tiotals miljoner rubel.

En analys av räkenskaperna för 2015 visade att organisationen arbetade i två på varandra följande år med negativt kapital. Bolagets tillgångar vid årsskiftet var mindre än skulderna med 2,9 miljarder rubel. Dessutom kränktes bolagets normer på solvensmarginalen, placering av egna medel och försäkringsreserv.

Den 11 augusti 2016 begränsades licensen för SG Uralsib i samband med att Centralbankens instruktioner inte följdes.

I slutet av januari bekräftades företagets tillförlitlighet på B ++-nivå.

Enligt experter är en sådan låg siffra relaterad till bristande efterlevnad av lagkrav och en negativ avvikelse från det faktiska värdet av solvensmarginalen från den etablerade räntan.

Specialister noterade också:

• Negativ avkastning på eget kapital och tillgångar;
• Minskning av kapitalbas;
• Negativt resultat av försäkringsverksamheten, granskades 4 fjärdedelar i rad utan en växande total
• Minskning av bidrag;
• Låg likviditet (återhämtning) av investeringar och minskning av deras värde;
• Hög andel fordringar och skulder till tillgångar etc.

Det sägs att ryktena om konkurs för försäkringsbolaget "URALSIB" Vi gick under en lång tid. Detta företag - en del av tillgångarna i banken "URALSIB", som under hösten 2015 för att genomföra förfaranden för förbättring med chefen för "Neftegazindustriya" Vladimir Kogan och Deposit Försäkringskassan.

SK "Moskva"

Den 24 maj 2017 arbetstidens tillfälliga administration. 20 juli i Moskva skiljedomstolen har registrerats en ansökan i målet om konkurs. Försäkringsbolaget "Moskva" förlorad licens nästa dag - den 21 juli hon drogs tillbaka CB. Företaget är förbjudet att arbeta på frivillig personlig och sakförsäkring, och trafikförsäkrings.

Beslutet togs på grund av att regulatorn av misslyckandet att eliminera inom föreskriven tid Central Bank of kränkningar av juridiska bestämmelser som reglerar försäkringsrörelsen, i samband med fastställandet av vilken licenserna avbröts.

Framför allt är företaget inte kraven har uppfyllts för solvens och finansiell stabilitet i en del av skapandet av försäkringsreserver, inte villkoren och förfarandet för att investera reserv och kapitalbas.

Enligt centralbanken, mängden avgifter för försäkringsbolaget 2016 översteg 1,6 miljarder rubel., Och betalningar uppgick till RUB 596.700.000.