Analys av kreditvärdigheten hos företaget: bara om den komplexa

Varje företag står inför förr eller senare med behovet av att ta en viss del av lånet för att säkerställa att den löpande verksamheten, för att köpa dyr utrustning eller för något annat ändamål. Det är uppenbart att inte alla företag borde ge kredit - företag skiljer sig i vissa indikatorer som kännetecknar företaget och mängden risk tillförlitligheten i kreditgivningen. I denna artikel kommer vi att tala om vad analysen av kreditvärdigheten hos företaget och hur det används.

Lånet är alltid förknippad med en viss risk, eftersom det alltid finns en sannolikhet för underlåtenhet att återvända pengar gäldenären. För att minimera denna risk, de stora finansiella institutioner, innan de ger ett lån på ett visst företag, genomförde den så kallade företagskreditanalys för att bedöma möjligheten att ge pengar i skuld för företaget. ett beslut om att bevilja eller inte tillhandahållandet av lån baserat på analysresultaten är det också möjligt beslutet att ändra lånevillkoren - ändra mängden av ränta, lånets löptid.

Analys av kredit kan utföras inte bara externt utan även internt. Analysera kreditvärdighet är möjligt och nödvändigt, eftersom det tillåter dig i förväg för att förutsäga beslut av banker och därmed förutse om eller inte förvänta sig att attrahera externa resurser. Detta förfarande utförs ofta revision av företaget, som de skriver i sina åsikter om läget i bolaget.

Ur praktisk synvinkel att organisera kreditanalys är beräkningen på några grundläggande parametrar bygger på de värderingar som, och bildade en uppfattning om möjligheten för företaget att få ett lån:

1) Förhållandet mellan "Volym av försäljning / omsättningstillgångar" - detta förhållande visar graden av omsättning och därmed effektiviteten för användning av cirkulerande tillgångar i bolaget. Ju högre siffra - mer effektivt verksamheten i företaget bygger och därmed mer tillförlitlig den är som en gäldenär.

2) Förhållandet mellan "Försäljningsvolym / eget kapital" - kännetecknar effektiv användning av aktiekapitalet i företaget. Återigen är det högre värdet av detta index desto högre kreditvärdighet företaget.
Om ett företags kreditvärdighet analys genomförs "i all hast", ibland begränsad till två ovan nämnda figurer. Men denna metod - en säker väg till misslyckande, eftersom en fullständig analys omfattar hänsyn till tre andra index:

3) Förhållandet mellan "kortfristiga skulder / eget kapital" - karaktäriserar täckningsgrad av företaget till dess kapitalskuld. Ju mindre förhållandet, desto lättare blir det för företaget att betala sina fordringsägare.

4) Förhållandet mellan "fordringar / intäkter" - gör det möjligt att uppskatta graden av betalningen av gäldenärer skulder i bolaget. Det är logiskt att en potentiell långivare är intresserad av det faktum att denna siffra var så låg som möjligt, eftersom ju snabbare skuld till bolaget omvandlas till pengar, desto mer tillförlitlig själv som en gäldenär.

5) Förhållandet mellan "likvida medel / kortsiktiga skuld" - karaktäriserar täckningsgraden i bolaget de mest likvida tillgångarna i sina mest akuta skulder. Ju högre siffra - desto bättre känns fast när det gäller kreditvärdighet.

Först efter den beräknade (helst under de senaste åren) Dessa siffror är företaget kreditanalys klar. Nu kan du inte rädda för att fatta beslut om att bevilja företaget ett lån, eftersom långivaren vet alla konster och knep i det ekonomiskt.