Vilka typer av inteckningar finns och vilka är bättre att ta

Absolut varje person behöver bostäder. Men inte alla har råd att köpa det omedelbart utan att komma in i lån. Eftersom du måste ta en inteckning. Lösningen är naturligtvis inte bäst, men mycket vanlig. Men varje person som inte är upplyst i ämnet är först intresserad av: Vilka typer av hypotekslån är i princip? Och eftersom ämnet är aktuellt är det värt att prata om det i lite mer detalj.

Det vanligaste alternativet

Att argumentera om vilka typer av inteckningar som finns i princip är att först och främst notera uppmärksamhet på utlåning på sekundärmarknaden. Eftersom det här är det mest populära alternativet. Principen är enkel. En person måste hitta en lägenhet som andra människor säljer och formalisera ett hypotekslånsavtal. Därefter köper han bostäder för bankens pengar, vilket han sedan ger dem.

Den har sina egna särdrag. Till att börja med måste du hitta den lämpligaste banken. Det bästa i detta avseende är de som är statligt ägda. De har ett hypotekslånssystem utarbetat till de minsta detaljerna.

När en person väljer det mest fördelaktiga hypotekslånet för sig själv och finner ut hur mycket belopp han kan ge, kan du börja leta efter bostäder. Och innan kontraktet upprättas kommer det att vara nödvändigt att betala banken en provision och försäkring.

På villkoren

Prata om typ av bostadslån, vi kan inte misslyckas med att notera uppmärksamhet och det faktum att det är möjligt att utfärda vilken typ av sekundär bostad det är.

Så, lägenheten borde inte placeras i ett hus som är föremål för rivning, eller kräver reparation och justering. Det är önskvärt att det var i gott skick. När allt kommer omkring är en hypotekslån emitterad före 30 år, och banken måste vara säker - om en person inte kan betala skulden, då kan han kompensera för förlusten genom att sälja lägenheten.

En annan lägenhet borde vara bostad. Det vill säga vara i ett vanligt hus, och inte behandla ett hotell eller ett gemensamt komplex. Och ändå måste det ha en standard layout, som sammanfaller med BTI: s plan. Förresten, banker sällan ge inteckningar för köp av lägenheter ligger på marken eller första våningen. Och "Khrusjtjov".

Låntagaren måste också uppfylla vissa villkor. Han måste vara en lösningsmedelsmedborgare i Ryska federationen med minst en årlig arbetserfarenhet. Och det är bättre att avstå från ett lån om lönen inte är hög, eftersom det är nödvändigt att ge upp till 45% av din lön varje månad.

Med eget kapital

I listan, som listar typerna av inteckningar, är den här enastående. Det finns skäl för detta. Hypotek med eget kapital är i själva verket ett lån för inköp av bostäder i ett nybyggt hus. Och på grund av att byggnaden ännu inte har trätt i drift är priserna för sådana lägenheter 20-30% lägre än för konventionella.

Principen i detta fall är något annorlunda än den tidigare. Till att börja med måste en person välja en byggare. Han skickar honom en lista över banker som samarbetar med honom. Och bland dem väljer en person den som erbjuder de mest gynnsamma villkoren för utlåning. Det andra alternativet är likartat, men med exakt motsatsen. För det första bestämmer en person banken, och sedan väljer han utvecklaren - från listan som han gavs där.

Det är sant att det finns minus i det här fallet också. Till exempel en högre ränta (1-2%), försenad leverans av anläggningen. Det finns dock minuser överallt.

För en ung familj

Under senare år har denna typ av kredit blivit mycket populär . Hypotek hjälper många, särskilt om en ung familj behöver ett hem. Utgångspunkten är att de lokala myndigheterna tilldelar ett bidrag till vilket folk betalar den första delen. Det visar sig således att minska lånebeloppet.

En barnlös familj tilldelas 30% av kostnaden för en lägenhet. Människor som har ett barn - 35%. För att få en förmånlig hypotekslån måste du stå i kö. När en familjens tur kommer, utfärdas de ett intyg för inköp av en lägenhet. Detta är vägen till den första betalningen till banken för ett lån.

Du borde veta att unga par är de par där varje person inte är äldre än 35 år. Ersättning ges i upp till trettio år. Men det finns möjliga förseningar (det här är ett annat plus med koncessionell utlåning), och tillsammans med dem uppnås cirka 35. Men även för att erhålla ett sådant lån är det nödvändigt att uppfylla flera villkor. Först måste varje make vara medborgare i Ryska federationen. Och officiellt anställd, med inkomstkälla, som kan bekräftas genom referens. Minsta ålder för varje person är 18 år.

Lån för förbättring av levnadsvillkoren

Detta ämne bör också noteras med uppmärksamhet, prata om vilka typer av inteckningar. Bostäder för många människor har redan, men ofta behöver familjen antingen utöka bostadsutrymmet eller förbättra förutsättningarna. Sådana frågor löses vanligtvis helt enkelt. Människor säljer lägenheten de har, varefter de köper ett annat hem för de pengar de tjänar, betalar extra pengar, som emitteras av banken som ett inteckning.

Den största fördelen med denna typ av utlåning är att den kan utfärdas utan säkerhet och provisioner. Och lokala och federala program tillämpas också i stor utsträckning, vilket ger preferensvillkor för lärare, till exempel för stora familjer etc. Dessutom kan ett lån för att förbättra bostadsförhållandena ges även utan att utfärda ett certifikat från ett fast jobb. Och räntorna är mindre.

Information för utlänningar

Många som är medborgare i andra stater är intresserade av frågan - är det möjligt för dem att ha ett inteckning med uppehållstillstånd? Intressant ämne. Tja, vem som helst kan köpa bostäder i Ryska federationen. Men gör det inte för hela beloppet, och ta ett lån är väldigt svårt. Finansiella organisationer försöker undvika transaktioner med utlänningar, eftersom de inte har ryskt medborgarskap, och därför kan de enkelt lämna landet utan att betala av skulden. I detta avseende ökar bankerna maximalt sina krav i förhållande till låntagarna. Det finns emellertid också banker som anser att utlänningar är de mest samvetsgranna betalarna. Men i allmänhet är ett lån med uppehållstillstånd en realitet. Men du kan berätta om villkoren i mer detalj.

krav

Tja, om en utlänning bestämde sig för att ta en inteckning med uppehållstillstånd, måste han först vara officiellt anställd i Ryssland. Betala också skatter och ha minst sex månaders arbetslivserfarenhet i Ryska federationen. Fortfarande måste bevisa det faktum att en utlänning under de kommande 12 månaderna kommer att arbeta i Ryssland. Du kan helt enkelt skapa ett avtal med arbetsgivaren och ett intyg om inkomst. Ålder är också viktigt. Den optimala är från 25 till 40 år.

Men vissa banker ställer ytterligare krav. Till exempel kan den minsta längden på tjänsten i Ryska federationen inte vara sex månader, men två eller tre år. Och nedbetalningen, som vanligtvis är 10%, kommer att öka till 30%. Garanter eller gemensamma låntagare (medborgare i Ryska federationen) kan krävas. Och banken kommer att kreditera fastigheten som krediteras som säkerhet. Och det kommer givetvis en ökad ränta. I allmänhet är det ganska svårt för utlänningar att få lån.

Typer av hypotekslån särskiljs av vissa nyanser, och denna situation är inget undantag. Utlänningen kommer att behöva samla ett helpaket med dokument, förutom de vanliga (intygsintäkter, anställningstid, avtal med arbetsgivaren etc.). Det kommer att ta sitt eget civilt pass och notarized kopia med översättning till ryska. Också - tillstånd att arbeta i Ryssland och att komma in i staten (visum). Och behöver fortfarande ett migrationskort och registrering i det område där lånet utfärdas.

bail

Alla är väl medvetna om att för att kunna få ett lån är det nödvändigt att ge banken ett visst värde vilket det kan ta tillbaka som ersättning för sin utestående skuld (om betalaren inte kan betala tillbaka pengarna). Är inte ett undantag och en inteckning. Typ av säkerhet i detta fall är fastigheter. Vilken man avser att förvärva genom att ta ett lån.

Det är helt enkelt. En person gör upp ett lån i en bank (eller i ett annat finansiellt institut), med förbehållet att lägenheten köpts för dedikerad och pengar kommer att fungera som säkerhet. Alla deltagare i transaktionen är vinnare. Låntagaren tar slutligen emot pengar och köper en lägenhet. Banken finner en vinst i form av räntebetalningar, och på grund av det faktum att kunden köpt bostad är pantsatt minimerar risken för avkastning.

Och allt är gjort i några steg. Först mottar kunden bankens godkännande. Då väljer han bostäder, studerar primär- och sekundärmarknaderna. Då utvärderar och försäkrar han fastigheter. Och slutligen tecknar kontraktet, tar emot pengar, betalar avtalet och sedan avgör.

På "fallgroparna"

Nu behöver vi prata om besväret i form av en inteckning. Ordet själv innehåller redan kärnan i definitionen. Känsla av en lägenhet som köpts i en inteckning uttrycks i att begränsa ägarnas rättigheter, liksom att tilldela honom samma.

Om det är lättare att uttrycka, kan en person överföra sina bostäder för tillfällig användning till en annan, överlämna den eller försöka sälja för att återbetala skulden. Men allt detta - bara med tillstånd från pledgee. I rollen som i detta fall är banken. Alla beslag tas bort från personen när han återbetalar sin skuld. Från det ögonblicket blir han en fullständig ägare till lägenheten.

Men om han till exempel vill sälja den, när skulden inte betalas än, måste du ta hand om nyanser. Förutom försäljningsavtalet behöver du ett överlåtelsescertifikat, ett skriftligt tillstånd från pantsättaren och ett uttalande från parterna i transaktionen.

försäkring

Det har redan nämnts flera gånger att de förvärvade bostäderna måste vara försäkrade. Det här är verkligen så. Vad är typ av försäkring för ett inteckning? De två är obligatoriska och valfria.

Så, i alla fall, betala försäkring. Men det är låga utgifter. Enligt lagen är låntagaren endast skyldig att försäkra pantet, det vill säga lägenheten, för vilken lånet tas. Vanligtvis är det cirka 1-1,5% av den totala.

Göra ytterligare försäkringar, det visar sig att skydda huset från skador och förluster. Och ändå - titeln på ägarförlusten, som kan hända på grund av bedrägeri eller dubbel försäljning. Till sist kommer även kundens liv och hälsa att skyddas. Trots allt är ett lån för inköp av bostäder i genomsnitt i 10-15 år. Det här är en lång tid, och för denna period kan en person hända något, för livet är oförutsägbart.

Hur dra nytta?

Tja, lånebolaget ger bara vinst till banker och utvecklare, men låntagare vill också undvika att bli fastna. Och om du vill spara, är det bättre att göra ett lån på kortast möjliga tid. Du kan beräkna fördelarna med ett enkelt exempel. Antag att en person tar 1 miljon rubel på ett lån med en hastighet på 13% per år. Om han tog det här beloppet i fem år, måste han betala 23 000 rubel per månad, och som följd blir överbetalning 366 000 rubel. Efter att ha utfärdat ett lån i 15 år betalar han 13 t. Det är mindre! Ja, men bara vid första anblicken. Som ett resultat överbetalar han 1 300 000 rubel. Så frågan om tidpunkten bör lösas först.

Men vilken av de tidigare angivna alternativen är bäst? Du kan argumentera länge och notera fördelarna och nackdelarna. Till varje sin egen. Men om du bedömer objektivt, är möjligheten att köpa ett hus under uppbyggnad det bästa. Först kan du spara mycket - från 1/5 till 1/3 av det totala. Och överbetalning som 1-3% till priset här spelar ingen särskild roll. För det andra kan du inte vara rädd för förseningar när det gäller idrifttagning. Nu slutar banker endast kontrakt med de uppcheckade byggarena, varför riskerna är minimala. Men att bestämma, igen, alla borde själv.