Vad är ett förlagslån?

Definition : Ett förlagslån är en särskild typ av utlåning, där en bankorganisation som öppnades i Ryssland senast fem år sedan kommer att kunna locka centralbankens medel till att genomföra egen verksamhet för en period överstigande fem år. Egenheten för ett sådant lån är fast ränta som inte ändras under det slutna avtalets giltighet och överskrider inte den fastställda refinansieringsräntan.

I regel utbetalas ett förlagslån i en enda betalning efter det att lånetiden har löpt ut i avtalet, med undantag för situationen då lånbanken tvingas helt upphöra med sin verksamhet genom att starta likvidationsförfarandet. I det här fallet kan den borgenär som utfärdar förlagslån inte begära sina egna medel från den insolventa lånebanken till dess att alla andra fordringsägares ekonomiska fordringar är fullt tillfredsställda.

Funktioner : En inhemsk bank som erhåller ett förlagslån kan helt och hållet innehålla kreditresurser på dess extrakapital över en femårsperiod om kontraktet med centralbanken ingås under en längre period. Om låntagaren innan den slutgiltiga betalningen av ett sådant lån förblir mindre än fem år kommer låntagaren att kunna utnyttja de medel som erhållits för att öka eget kapital endast med restriktioner. Och om lånebeloppet är mer än 50% av det finansiella kapitalet i ett finansiellt institut, bör ett sådant lån betraktas som lånade medel.

Villkor : För närvarande utställs ett förlagslån baserat på ett individuellt kontrakt, vars huvudsakliga funktion är tillgången till en särskild klausul om att en låntagare inte kan återlämna ett lån och upplupen ränta tidigt utan föregående godkännande från centralbanken. Endast fungerande som långivare av CBR kan säga upp det slutna låneavtalet efter att ha överenskommit sådana åtgärder med låntagaren eller göra några ändringar av det nuvarande kontraktet.

Enligt gällande lagstiftning kan en lånebank få ett förlagslån om följande villkor är uppfyllda samtidigt. Återbetalningstiden måste således överstiga fem år. Villkoren för utfärdande av skuldobligationer kan inte ändras utan preliminärt avtal med Ryska federationens centralbank, och inte en del av det mottagna lånet, hela lånets belopp eller de räntor som uppkommer på det är tillåtna före tidtabellen. Och räntan i sig är föreskriven i lånevillkoren och kontrakten mellan borgenären och upplåningsbanken indikerar omöjligheten av dess revision tills lånet löper ut.

Vanligtvis utfärdas ett förlagslån på ungefär samma villkor som andra lån, och räntesatsen för denna typ av lån är nästan lika med genomsnittsräntan för liknande kreditprogram. Och om lånebanken befinner sig i ett konkursfall kommer låntagaren att kunna få sina medel efter att konkursen har uppfyllt de återstående fordringsägarna.

Historia : Under 2008-2009, under den akuta fasen av finanskrisen användes förlagslån för att upprätthålla stabiliteten i det ryska banksystemet. Regelverkarens roll utfördes då inte av Ryska federationens centralbank, utan av Vnesheconombank, som gav rubellån till några ryska kreditinstitut. Det första lånet tilldelades Rosselkhozbank och VTB, eftersom aktivitetsnivån var i linje med minimikraven, och dessa bankers kapital ökade på grund av bidrag från tredje man och aktieägare.