Som bestäms av den totala kostnaden för lånet och för vad det är

I vår tid av informationsområdet är fylld med förslag om förmånliga lån. Banker publicerar en bättre än de övriga villkoren. Men den viktigaste indikatorn för mottagaren av medel - effektiv ränta - ofta i skuggan av mer attraktiva alternativ.

Men i slutändan är det den mängd pengar som betalas till banken, blev poängen som ofta drabbar efter återbetalning. Dessutom är detta koncept mycket viktigt för enskilda företagare och organisationer. Beroende på förekomsten av vissa betalningar i värdet av lån, gjorde upp kostnaderna för produktion och tjänster.

Hur beräknar den totala kostnaden för lånet. Vad med gällande bestämmelser?

Som den beräknade effektiva räntan? Fram till nyligen, ingen harmoni var inte problemet. Alla organisationer som godkänts av tekniken kan annonsera tjänsten av lån. Oftast erbjuds mycket små procentsatser, ibland gränsar med sunt förnuft och refinansieringsräntan. Men senare visade det sig att den slutliga betalningar flera gånger högre än den deklarerade storlek.

Bank of Ryssland 2008, deltog i denna fråga och antog det dokument på vilket man skulle kreditinstitut att beräkna denna indikator. Nu, för att korrekt återspegla den fulla kostnaden för lånet, formeln en bör tillämpas.

På detta sätt har denna procedur blivit reglerad, och även om det ger några avvikelser, de är inte av en grundläggande natur.

Vad betalningar ingår i kostnaden för krediten. Överväga denna fråga mer i detalj

För närvarande omfattar den effektiva räntan följande betalningar till låntagaren:

- mängden, som infördes som en del av återbetalning av kapitalbeloppet på lånet;

- mängden, som infördes för att betala ränta på lånet ;

- kommissionen att se över ansökan om utfärdande av lån eller låneavgifter (sällan används eller har en dold karaktär);

- Utskottet för bankkonto underhåll (kontantuttag, överföring till tredje part konton, etc.);

- kommissionen använt i utfärdandet av kreditkort: kostnaden för kortet, avgifter för sin årliga service och så vidare.

Men den här listan är inte komplett. Den totala kostnaden för kredit under de senaste åren växer betalningar på livförsäkringar för låntagaren eller hans ansvar i tillhandahållandet av säkerheter. Det bör sägas att bankerna på detta sätt förskjuta sin egen risk på axlarna av kunder. Men lånet mottagarna ofta ödmjukt acceptera dessa villkor. När allt kommer omkring, behövs pengar.

Hur mycket ingår inte? Centralbanken har etablerat ett antal betalningar, som i kostnaden för krediten inte påverkas. Här är de:

- betalningar till bristande överensstämmelse med villkoren i låneavtalet som CTP, etc.

- påföljder på låntagarens bristande efterlevnad av villkoren i kontraktet,

- utbetalningar på initiativ av låntagaren, oftast - för förtida återbetalning provision för informationen om status för lånekonto, kommissionen för införande eller uttag av kontanter;

I vissa fall, listan utvidgas till att omfatta följande kostnader:

- kommissionen på valutatransaktioner, om avtalet var i rubel;

- Utskottet för transaktioner som utförs av andra kreditinstitut;

- betalning för avbryta driften.

Den totala kostnaden för lånet kan ha olika varianter av beräkningar beroende på storleken av betalningar. Om låntagaren stannar på en periodisk förändring i deras värden, lånebeloppet bestäms av de maximala belopp och återbetalningstider. Om du föredrar en mer avslappnad regelbundna betalningar, vanligtvis varje månad, beräknas den på dessa grunder.

Till synes enkla låntagaren kommer att kunna beräkna alla de belopp som han skulle behöva betala. I själva verket, mest troligt, visar det sig att hans tal kommer att skilja sig från bank. Och, naturligtvis, i den mindre sidan. Så det är bäst här sättet att jämföra erbjudanden om banker. Inget mer.