Bedömning av låntagarens kreditvärdighet. slingor

Bedömning av kreditvärdigheten hos låntagaren - en av de viktigaste aspekterna av låneprocessen. Detta är helt rimligt agerande av finansiella institutioner, eftersom korrekt utvärdering av låntagarens förmåga att återbetala lånet och ränta på det direkt påverkar följande bank inställningar - risken, kvaliteten på låneportföljen, den potentiella nivån på återbetalning av skulder, förekomsten av sena betalningar och som en följd, den nedersta raden kreditinstitut. Det är inte förvånande att varje bank betalar ökad uppmärksamhet till en sådan parameter som metoder för att bedöma låntagarens kreditvärdighet.

Som regel, inte existerar en enda, universell metod för alla finansiella institutioner. Varje bank lån officerare utvecklat individuell bedömning låntagaren. Men gemensamma element som fortfarande finns kvar i metoderna för bankerna, trots att de består av helt olika människor.

Naturligtvis den ursprungliga bedömningen av nivån börjar med definitionen av låntagaren som en fysisk eller juridisk person. Analys av kreditvärdigheten hos låntagaren som juridisk person - en mycket mödosam process, är det baserat på en mängd olika modeller och metoder för att bedöma finansiella ställning och förmåga att betala. Först av allt, vi anser det ursprungliga bokslut företaget, i synnerhet strukturen och dynamiken i finansiella flöden, skulder och tillgångar i organisationen, samt de faktorer som kännetecknar företagets finansiella ställning.

Om företaget kan presentera ett stort antal dokument på grundval av vilka det är möjligt att genomföra en ekonomisk analys, bedömning av kreditvärdigheten hos låntagaren som en individ hålls på en helt annan ordning.

Bakgrundsinformation om den privata låntagarens kreditvärdighet innehåller följande parametrar - dynamiken i inkomst, utgiftsnivån i nuet, tillgången på kredit, administrativa och andra åtaganden.

Det är värt att nämna att attityden gentemot individer är mer lojala, eftersom många långivare tar hänsyn inte bara dokumenterad inkomst, men också subjektiva fakta att en kund inte kan bekräfta. Metoden för enkla aritmetiska operationer - intäkter minus kostnader och skulder - lån officerare bestäms av kundens förmåga att återbetala lånet. Det är naturligt att med otillräcklig nettoresultat av låntagarens ansökan inte kommer att godkännas. Om den månatliga betalningen på lånet kommer att vara mer än 50% av hur stor inkomst, ofta svaret är också nej.

Bedömning av kreditvärdigheten hos låntagaren beror på vilken typ av utlåning. Till exempel under de senaste åren är det utbredda scoring metod som bygger på en analys av den minsta mängd information om låntagaren. Framför allt anser det parametrar såsom ålder av klienten, dess sysselsättning och social status och, naturligtvis, vinster. Som regel på sådana lån beslutas på kortast tid, vissa banker erbjuder design i bara en timme.