Vad är en inteckning och hur man får det? Dokumenten, den första delen, ränta, återbetalning av ett hypotekslån

I den aktuella livets realiteter, när världens befolkning växer stadigt, en av de mest angelägna är bostadsproblemet. Det är ingen hemlighet att inte varje familj, särskilt de unga, har råd att köpa sina egna hem, så fler och fler människor är intresserade av vad en inteckning är och hur man får det. Vilka fördelar gör detta typ av utlåning , och om "spelet värt mödan" är värd?

Kärnan i inteckning är att om du inte har en bra familj som kan gratis att låna pengar för att köpa hus och har sin egen lägenhet du verkligen vill, kan du gå till banken och få det begärda beloppet. Dock är denna typ av lån skiljer sig något från den vanliga konsumentkrediter, som vi har blivit vana vid. Vad exakt - vi kommer att undersöka.

Vad är en inteckning och hur man får det utan problem

Först av allt måste du förstå att hypotekslån - ett lån mål för förvärv av fastigheter, och till skillnad från konsumentkrediter du inte får förfoga över pengar efter eget gottfinn. Dessutom blir bestämmelsen i detta fall ofta själv föremålet köps - lägenheter, butiker, industrilokaler. Därför kan man hävda att säkerheten i fast egendom för att säkra förpliktelser gentemot fordringsägare och har en inteckning. Banker, förresten, inte bara för att ta skydd - en garanti kan vara en bil, båt, land. Dock är inslag i denna typ av lån att den sålunda förvärvade objektet blir egendom låntagaren direkt efter köpet.

I Ryssland är den vanligaste varianten av denna metod för utlåning - en inteckning i ett hus. Och som regel, pantsatt till banken som det blir en lägenhet, även om, som ett alternativ, är det möjligt att lägga och befintliga fastigheter. Denna typ av tjänst erbjuder nästan alla banker - Sberbank "Gazprom", "Alfa-Bank", "VTB". Alla bostadskreditinstitutet är alltid en fördel, eftersom även om låntagaren inte kan hitta medel för betalning av skulden kommer panten kvar i banken. Det är därför sist gärna ge ut sådana lån, tävlar erbjuda en "gynnsam" förhållanden.

För att ge kredit, måste du göra

Till lägenhet i inteckning har blivit verklighet, kommer att ha tillräckligt "arbeta hårt" för att samla in de nödvändiga dokumenten. Men vi ska prata om det lite lägre, men nu ska vi göra ett porträtt av den genomsnittliga potentiella kunden har möjlighet att få ett hypotekslån:

1. Först av allt ålder - det anses vara en ideal utbud av 23 till 65 år.
2. Nivån av tillförlitlighet - du behöver en perfekt kredithistorik. Om någon, du är inte tillgängliga, innan de söker ett stort lån, ta ett par konsument och försiktigt för att betala dem. Naturligtvis är konsumentkrediter inte lika stor som bolån, avbetalning du kommer att betala en mycket mindre, men förekomsten av två eller tre lån betalas i tid är mycket positiv inverkan på din bild i ögonen på banken.
3. Arbetslivserfarenhet - mer än två år, och den sista arbetsplats - inte mindre än 6 månader.
4. Förekomsten av "vita" inkomst är tillräcklig för att betala den månatliga utbetalningen.
5. Och, naturligtvis, måste du samla en enorm lista över dokument och allvarligare banken, desto mer papper, intyg och kvitton du har frågat.

Naturligtvis ovanstående krav - det är generisk version kan du hitta lite mer prestanda i broschyrer. Till exempel, vissa banker i sidorna av sina prospekt säger att de är villiga att ge ut bolån till privatpersoner 18 år. Eller ett annat alternativ: att för ett positivt svar behöver du inte en resultaträkning. Så vet att det mesta av det är bara ett PR-trick. Kunder, som känner av egen erfarenhet att en inteckning och hur man får det, säger: Om du inte uppfyller ovanstående krav, kommer ett lån för en lägenhet inte låta dig. Och vem kan säkert räkna med ett positivt svar?

Så, är du sannolikt att ge ett lån om:

• du har minst 20% av kostnaden för köpt bostäder för en handpenning;
• din officiella lön på minst två gånger den månatliga utbetalningen;
• inteckning utfärdas för en lägenhet, snarare än mark eller ett privat hem;
• alla arbetsföra familjemedlemmar har officiell anställning med "vita" lön;
• Det är en annan egenskap som redan tillhör dig genom äganderätten (bonde och det är inte heller nödvändigt);
• du inte har utestående lån och andra skuldförbindelser;
• du inte fungera som en garant för lån till släktingar eller vänner;
• anställningstid den sista jobb är mer än 2-3 år;
• du kan ge en eller två lösningsmedel borgen (behövs ofta, men inte alltid).

dokument

Så du har bestämt att det enda sättet att förbättra sina levnadsvillkor - inteckning. Bankerna kräver att du en imponerande paket av dokument. Låt oss betrakta det mer i detalj.

Generaliserad listan ser ut så här:

• Bank profil;
• ansökan om registrering av inteckning - Ibland kan du ordna det på nätet genom att besöka den officiella webbplatsen för institutionen,
• fotokopia av passet eller motsvarande handling;
• kopia av stats pensionsförsäkring;
• certifikat (kopia) av skatte registrering i Ryska federationen (INN);
• män i militär ålder behöver också en kopia av ID-kort;
• kopior av utbildningen mottagna dokument - examens- osv.
• kopior av intyg om äktenskap / skilsmässa, födelse av barn;
• äktenskapskontraktet (kopiera), i förekommande fall;
• en kopia av arbetsboken (alla sidor) med arbetsgivaren intygar rekord;
• alla handlingar som styrker belopp och källan till din inkomst - personlig inkomstskatt formen 2, bankkontoutdrag, mottagandet av underhållsbidrag eller vanlig ekonomiskt stöd och så vidare ..

I vissa banker dessa dokument är tillräcklig, men de flesta hypotekslån kräver ett mycket större antal värdepapper. Till exempel kommer du förmodligen behöver för att förbereda:

• 9 formen - ett intyg om registrering vid bostadsort;
• kopia av pass för alla personer som lever med dig, liksom den närmaste familjen (föräldrar, barn, makar) oavsett bostadsort;
• information om hur mycket pension och en kopia av pensionsintyg för icke-arbetande åldersmatchade släktingar;
• kopior av dödsattester för den avlidne nära anhöriga - makar, föräldrar eller barn.

Återigen dokument

Om du har några dyra egendom, du behöver juridiska dokument som bekräftar äganderätten - .. räkningar för försäljning, gåva, privatisering certifikat till stugan, en lägenhet, en bil, etc. Du kommer också att behöva ett intyg på blankett 7, kännetecknad av parametrarna du äger en lägenhet / lokaler.

Så fort du har aktier i fastigheter, obligationer och så vidare. E., är det nödvändigt att tillhandahålla ett utdrag ur registret över innehavare av värdepapper.

Inteckningar för bostäder - den är ansvarig. Så som definitivt måste ge bevis på din lojalitet - betalningsanmärkningar, kopior av kvitton för betalning i rätt tid av telefon och verktyg, hyran för de senaste månaderna, och det är bättre för ett eller två år.

Om du har ett bankkonto - kort, ström, insättning, krediter, efterfrågan, etc. -. Du behöver handlingar som styrker deras närvaro.

Förutom allt detta för att få ett lån, vara säker på att fylla ett intyg som bekräftar att du inte är registrerad i den mentala och drogbehandlingsklinik.

När du ringer till banken behöver inte bara kopior, men också original av ovanstående värdepapper, och om du har en co-låntagare, samma paket av dokument måste vara beredd och honom.

Och återigen dokument

Ytterligare dokument kan krävas för dem som arbetar "på" och har sitt eget företag. Det kan handla om kopior av konstituerande dokument, redovisning uttalanden om förekomsten av vinst / förlust under de senaste åren, bemanning, kopior av viktiga kontrakt, balansräkningar - i allmänhet, något dokument som kan bekräfta den finansiella stabiliteten i företaget och dess förmåga att dynamisk utveckling.

Om du är en IP utan juridisk person, kommer sannolikt att begära att ge banken:

• ett intyg om registrering;
• ett kvitto för betalning av skatter och avgifter i de olika fonderna;
• kopior av bank kontoutdrag för de senaste åren;
• huvudbok kostnader och intäkter (om någon);
• kopior av leasing av lokaler och andra dokument som bevis på stabiliteten och solvens;

Som ni kan se, är lägenheten i inteckning - det är ganska besvärligt. När alla nödvändiga dokument läggs fram, måste du vänta för bankens beslut att bevilja en inteckning. Normalt kan betänketid ta från dagar till några veckor, men vissa banker erbjuder en tjänst "snabb inteckning" när beslutet kan göras för två eller tre timmar. Inhämta godkännande, kan du börja söka lägenheten.

Hur man väljer en bank: de mest lönsamma inteckningar

Om en lång lista över dokument som krävs kommer inte att skrämma dig, och du bara stärkas i sitt beslut att ta en fastighet lån, låt oss ta en närmare titt på frågan om exakt hur att välja den mest fördelaktiga anbudet. Det är klart att återbetalning av lån - en lång och ganska dyra, men betala som ni vet, inte vill att någon. På vad man ska leta efter när du väljer ett kreditinstitut?

1. Först av allt bör vi noggrant undersöka de program som erbjuds av bankerna. Samtidigt, försök att uppmärksamma de institutioner som är verksamma på marknaden är inte det första året och har en meritlista.
2. Om du redan har ett kort (några) av någon av bankerna, och är du nöjd med sitt arbete, först och främst ägna sin uppmärksamhet på denna satsning. Faktum är att vanligtvis stamkunder, många finansiella institutioner erbjuder speciella, gynnsammare kreditvillkor än dem som gäller för dem för första gången.
3. Uppmärksamma inte bara på räntan, men också på sannolika antalet engångsbetalningar, vars storlek som ett resultat kan vara ganska stor. Sådana "provisioner" kan tas ut av banken för att utfärda olika certifikat, försäkringar och andra tjänster.
4. Var noga med att undersöka möjligheten att förtida återbetalning av lånet. Till exempel i en bank, som "VTB", inteckning kan betalas ut tidigt utan problem, och andra kreditorganisationer, i detta fall kräver kunden att betala några ytterligare böter och straff. Det kan också påverka ditt val.
5. Nästan varje bank har en egen hemsida där du lätt kan hitta en inteckning miniräknare. Det är ganska praktiskt: att fylla i lämpliga fält kan du grovt räkna ut hur mycket pengar du har att betala månadsvis. Jämför dessa siffror, som körs på sidorna i flera banker, och bestämma den mest fördelaktiga anbudet.

För att inte förväxlas med en hel del förslag, kan du göra själv ett litet bord, där kolumnerna blir lånevillkor och strängar - några banker som erbjuder bolån. Var noga med att använda en inteckning kalkylator - det kommer att kraftigt underlätta dina beräkningar och hjälpa till att avgöra den totala överskjutande och mängden månatlig betalning.

Kolumner (kriterierna) kan vara:

• lånets löptid;
• ränta;
• månatlig betalning;
• kommissionen betalningarna engångs;
• behöver inkomst kontroll;
• möjligheten till förtida återbetalning;
• storleken av den inledande obligatoriska bidrag;
• påföljder för sen betalning av månadsavgifter,
• kampanjerbjudanden.

Naturligtvis den föreslagna förteckning över kriterier kan du lägga till dina önskemål. Ha inte bråttom att välja banken med den lägsta räntan - kanske alla andra villkor kommer inte att vara alltför lika lönsamt. Så utvärderar alla punkter i komplexet.

social inteckning

Det finns en annan punkt som bör du vara uppmärksam när man väljer en bank. Faktum är att för vissa kategorier av medborgare ges så kallade sociala inteckning - förmånliga lån som syftar till att tillhandahålla bostäder för utsatta människor som helt enkelt inte kan köpa en lägenhet i "kommersiell inteckning".

Den största skillnaden mellan denna typ av utlåning är kostnaden för en kvadratmeter av köpta bostäder. För att delta i programmet, måste du lämna in en ansökan för att förbättra levnadsförhållandena och vara registrerade i Administration av bostadsort. Där kommer din ansökan överväga och anta ett lämpligt beslut. En av de viktigaste kriterierna för att iscensätta sådana register ligger på linje KM RT Upplösning № 190, varav följer att hastigheten för den totala ytan hos huset åstad per person är 18 m ^2.

Deltagarna i programmet "Social lån" kan vara, till exempel statligt anställda. Credit kan utfärdas knappt 7% per år i upp till 28,5 år, medan ofta att göra en första betalning krävs inte.

Men inte alla banker arbetar med den här typen av utlåning. Nödvändig information om var den kan utfärdas, och om du kan kvalificera sig för att ta emot den, finns i staden (distrikt) administrering. Oftast finns har en avdelning som ansvarar för bostadspolitik.

Utlåningen till unga familjer

Om äldre människor i huvudsak fått bostäder i sovjettiden, inteckning för unga familjer - det är nu nästan det enda sättet att skaffa eget boende och bli oberoende. Lyckligtvis är denna typ av utlåning även stöd av staten.

Varje ung familj kan delta i den federala program och kvalificera sig för bidrag för inköp av sina egna hem regeringen. Normal för en familj område 2 personer är 42 kvadratmeter. Denna familj kan uppfylla villkoren för ett bidrag i mängden 35% av kostnaden för bostäder. Om ett ungt par har barn, är huset hastigheten beräknas som 18 m ² per person, och bidragsstorleken ökas till 40% av priset.

State inteckning för ungdomar kan ges inte bara i fallet om de är gifta - "singlar" kan också ha rätt till förmånliga lån. För att göra detta över hela landet är att återuppliva utövandet av elevkonstruktionsteam, som bildas i många universitet. Efter en sådan fighter enhet kommer att arbeta "för det goda i moderlandet," ett hundra femtio skift, blir det berättigade till inteckningar på lägenhet till självkostnadspris. Således är en del arbete att göra, kan du köpa ett hus 2-3 gånger billigare än från sitt marknadsvärde.

Inteckning för militärer

Nationellt program "Military inteckning" - detta är en annan version av folkligt stöd. Programmet syftar till att förbättra levnadsförhållandena för militär personal från finansierade inteckning systemet. Det beror på partiets rang och datum för det första kontraktet för tjänsten flödet.

Kärnan i militärhypoteksprogrammet är att varje år överför staten en viss summa till varje enskild servicörs individuella konto, vars belopp regelbundet granskas av Ryska federationens regering beroende på inflationen och andra indikatorer. Med tiden kan det ackumulerade beloppet användas som den första delen av en inteckning.

Fördelar och nackdelar

Nu när du åtminstone i allmänhet har förstått vad en inteckning är och hur man får den, är det helt enkelt omöjligt att inte dölja de viktigaste fördelarna och nackdelarna med denna metod för utlåning.

Utan tvekan är den största fördelen med ett inteckning att du kan få din egen lägenhet nu, istället för att spara den i många år, "kvadrera i hörnen". Eftersom lånet utfärdas i många år är den månatliga betalningen vanligtvis inte för stor, och den kan återbetalas av genomsnittet ryska.

Men trots "regnbåge" utsikterna borde man inte glömma bristerna, bland annat bör man ringa en enorm överbetalning på ränta, ibland uppnå mer än 100%. Dessutom finns det i praktiskt taget alla hypotekskontrakt nödvändigtvis kostnader för tredje part - för att upprätthålla lånekontot, för att granska ansökan, olika försäkringar, provisioner och så vidare. Allt detta totalt kan nå 8-10% av kostnaden för den initiala avbetalningen. Jo, naturligtvis, en stor lista med dokument, men det är inte förvånande, eftersom banken litar på dig mycket pengar, och under mycket lång tid.