Banklån: typer och villkor

För närvarande har banklån blivit en gemensam källa till finansiering av större förvärv både för befolkningen och företag. Novis är ofta svårt att ta itu med de olika krediterbjudanden och kreditvillkor.

Bank kredit - överföring av ett kreditinstitut person eller enhet medel mot ersättning med tillståndet för deras återkomst efter en viss tid.

Olika typer av banklån

I ekonomi, finns det ingen enskild uppdelning av lån till vissa av dess arter. De vanligaste är följande klassificerings tecken:

• utlåning enhet (fysiska personer juridiska personer);
• Termen (kort, medium, lång sikt, efterfrågan);
• utnämning (konsument, auto lån, investeringar, lån, kommersiella, industri, jordbruk);
• oavsett om de är fästa (fastsatta, utan säkerhet);
• storlek (liten, medium, stor);
• återbetalningsprocess (inlösbara enda belopp inlösas av schemat);
• typ av räntor (fast ränta, rörlig ränta).

För närvarande, bankkrediter, banksystemet i Ryssland håller på att förändras: ett ökande antal kredit erbjudanden och deras villkor blir mer varierande.

Senare i artikeln vi anser i detalj de vanligaste bank penninglån för individer och relevanta parametrar låneprogram.

konsumtionslån

Konsument - är banklån för akuta behov, med vilka medel man kan spendera på något ändamål efter eget gottfinn. Konsumentkrediter kan vara det bästa alternativet om det belopp som krävs ett medelstort, och hastigheten och lätt att få pengar är mycket viktigt. Alternativt kan du få ett lån på ett bankkort konto eller kontanter. Betalning kan ske kontant, ATM och Internet. Du kan betala med kreditkort kredit, kontant eller genom överföring från kontot.

Villkor:

• Hypotekslån: det lägsta belopp varierar mellan 15 till 50.000, den maximala - 500,000-3.000.000. För kunder med oklanderlig kredit historia och mängden löne klienter kan ökas.
• Räntan beror på flera parametrar och har en stor spridning i olika banker.
• Term: vanligtvis utfärdas för en period upp till 5 år, men kan förlängas för vissa kategorier av låntagare eller dyra ställda. Till exempel kan en konsument bank lån Sberbank ger upp till 20 år med fast egendom.
• Krävs: möjlig inteckning, garanti individer eller juridiska personer, som utfärdar oprioriterade.
• granskningsperioden: från 30 minuter till flera dagar.

fördelar:

• Ett litet paket av dokument.
• Förenklat förfarande för behandling av låneansökan.
• Den korta besluts sikt att bevilja.
• Kontroll av målet att spendera några pengar.
• Möjligheten att få pengar till hands.

nackdelar:

• Höga räntor på lånet.
• Låg gräns kreditbeloppet.
• Små lån utgångsdatum, och, som en följd av en stor månatlig betalning.
• Den maximala åldern på låntagaren är lägre än på andra lån.

kreditkort

Villkor:

• lånebeloppet: Den maximala mängden kreditkort är vanligtvis låg i de 100-700 tusen rubel.
• Ränta: den högsta av alla lån, från 17,9% till 79% per år.
• Termin: 3 år
• Säkerhet: krävs inte.
• granskningsperioden: från några minuter till en dag.
• Frist: 50-56 dagar, under vilken inte ränta på förfallodagen i livet.
• Ytterligare uppdrag: Kommissionen ger ofta för kontanter och kort stöd. Till exempel, ett bankkort, "Home Credit" "kartan med hjälp av" kostar 990 rubel per år, och kortet "Användbara köp" - kostnadsfritt.

fördelar:

• Närvaron av den frist.
• Enkel samordning av programmet.
• Minimivillkor att beakta.
• Minimi dokument.
• Det finns ingen kontroll över utgifterna pengar.
• Möjligheten att få en kurir eller post.

nackdelar:

• Höga räntor.
• Höga böter för sen betalning.
• Kommissionen för att ta ut pengar från en bankomat.
• Låg lånebeloppet.
• Årsavgiften för kortet underhåll.

auto lån

Bilar har blivit ett akut behov, men inte alltid tillräckligt med pengar för ett sådant köp. Banklån för inköp av fordon som avses som billån.

Villkor:

• lånets storlek: den maximala mängden 1-5 miljoner rubel.
• Ränta: 10% per år för nya och 20% per år för begagnade bilar.
• Credit term: upp till 5 år, kan ökas perioden med en stor mängd.
• Säkerheter: köpt fordon.
• granskningsperioden: från 30 minuter till flera dagar.
• Handpenning: vanligtvis 10-25%, men vissa banker erbjuder program och ingen handpenning.

fördelar:

• Låg på lånet.
• Summan är större än konsumentkrediter.
• Korta gäller tillämpningen.

nackdelar:

• Paketet med dokument fler än för konsumentkrediter.
• Små lånet och som en konsekvens, en stor månatlig betalning.
• Nödvändigheten av primitiva ackumulation.
• Kontroll över utgifterna för medel som erhållits.

hypotekslån

Fastighetsmarknaden aktivt växer, människor tenderar att köpa lägenheter och bygga hus. Huvuddelen av förvärven av fastigheter sker med deltagande av bankerna. Bara för detta, och det är ett hypotekslån - ett lån för att köpa fastigheter.

Villkor:

• Hypotekslån: inteckning belopp varierar från 100 till 300 tusen till 500 tusen, 15 miljoner rubel.
• Ränta: Beroende på låneprogram från 10,5% till 25% per år. Bland alla typer av utlåningsräntor på inteckning program är lägst.
• Term: i olika banker varierar från 15 till 30 år.
• Säkerheter: löfte av det förvärvade eller befintliga bostäder.
• Handpenning: 10-25% av kostnaden för bostäder.
• granskningsperioden: från en vecka till en månad.

fördelar:

• Förmåga att utforma stora summor.
• Stor lånet.
• Låga räntor
• Möjlighet att locka co-låntagare.

nackdelar:

• Volym dokument.
• Långsiktig behandling av ansökan.
• överföringen är nödvändig i fastigheter.
• Kontroll över målinriktad användning av medel.

kreditparametrar

Innan du väljer en viss typ av lån och låneprogram, är det nödvändigt att bedöma om det är lönsamt, och analysera dess huvudparametrar:

• Ränta.
• inlösenprocessen.
• Se schemat för återbetalning.
• Grunden för beräkningen av intresse.
• Ytterligare uppdrag.
• Relaterade kostnader.

ränta

Spridningen av räntor är ganska märkbar på olika program för utlåning även i samma bank. Ränta på banklån beror på många faktorer, varav de viktigaste är följande:

• kundlojalitet. Kreditinstituten föredrar kunder som får dem på bekostnad av pension eller lön, liksom låntagare med god kredithistorik. För dessa kategorier tillämpas alltid erbjuda förmånliga räntor.
• Timing och belopp. Bank ger fördel stora mängder, men minskar med ökande mängd av intresse. Och vice versa - ju längre varaktighet, desto högre hastighet. På lång sikt är högre i tider av upp till fem procentenheter.
• processorhastighet. Express lån med en minimum lista över dokument är en stor risk för banken, så sådana lån är ibland dyrare än två gånger.
• Sikta. Genom att låna mål (t ex, hypoteks eller autocredits) är hastighets alltid lägre. Även inom konsumentkrediter är riktade program med förmånliga räntor (till exempel på utvecklingen av privata jordbruk).
• Tillgång till försäkring. Förekomsten av livförsäkring eller förlust av arbete kan bidra till att sänka räntan med några punkter.

Typer amorteringsplaner

två sätt att bryta ner används vid sammanställningen betalningsprogram: livränta och differentierade.

Om grafen delas lika mycket för hela perioden, så han livränta. Denna typ av schema är nu oftast används av banker. Månatlig betalning av en sådan kurva består av en ökande mängd av kapital och ränta, och är därför inte så betungande för låntagaren, som en differential.

I det differentierade tidsplan kapitalbelopp är uppdelad i lika stora mängder för hela perioden, och mängden av intresse minskar med tiden. I början av kontrakts betalningar med denna metod för att bryta ner det ovanstående, men när det gäller den totala överskjutande det är mer lönsamt. Mängden intresse för differentierade tidsplanen för hela perioden är lägre än i livränta där kapitalbeloppet återbetalas först i små mängder, och betalning är mestadels intresse.

Grunden för ränte

Enligt förordningen för Central Bank of Russia ränta på banklån periodiseras på utestående balans, men vissa långivare pekar i låneavtal som ligger till grund för räntebetalningar ursprungliga beloppet utfärdas.

Den första metoden är naturligtvis fördelaktigt att låntagaren, eftersom mängden av intresse kommer att minska med varje huvud mognar.

I det andra utförandet, kommer intresset inte ändras under hela löptiden, eftersom de beräknas från den initiala kreditbeloppet.

ytterligare avgifter

I processen för lånet betalning kan avslöja förekomsten av ytterligare avgifter, vars närvaro är bättre att klargöra före undertecknandet av låneavtalet.

Bankerna ger olika uppdrag med anknytning till både inteckning eller låneansökan, och dess service och återbetalning.

åtföljande kostnader

Relaterade kostnader kan uppstå i olika stadier av att erhålla och återbetalning av lånet. Under granskningen och registrering av kredit sådana kostnader som ofta förknippas med säkerhet. Till exempel inteckningar höll statlig registrering, som du måste betala en statlig avgift. När som lovar fordon i trafiken polisen fängslade på registreringsaktiviteter också föremål för stämpelskatt. Vissa banker förse kommissionen brådskande behandlingen av kreditansökan eller för utvärdering av säkerheten. Dessa kostnader är naturligtvis betalas av lånet mottagaren.

En av de dyraste objekt som är relaterade kostnader kan anses försäkring: personligt, egendom, Hull, förlust av arbetstillfällen och mer. Försäkring, är det i regel nödvändigt att förnya varje år.

Trots att Rysslands ekonomi går igenom en svår period, banker och bankkrediter kvar i efterfrågan population. Kreditinstitut erbjuder en mängd olika låneprogram, och förstått Villkoren kan vara fördelaktigt att använda dem.