Överkreditsutlåning till juridiska personer och individer

Övertrassering är ett lönsamt finansiellt instrument för både låntagaren och bankorganisationen. Det gör det möjligt för dig att få de saknade fonderna vid rätt tidpunkt, samtidigt som du ger en permanent, om än inte för betydande inkomst till långivaren.

Vad är kreditkreditutlåning?

Lån av denna typ är i sig ganska normala lån som beviljas företaget på grundval av eventuella avtal och på förutbestämda villkor. Det skiljer sig från standardformerna för lån för denna produkt genom att det helt enkelt lämnar en möjlighet för kunden att ta pengar. Det vill säga enligt standardordningen överförs medel till låntagarens eller tredje parts konto i samråd med företaget. De listas omedelbart och i sin helhet. Från det ögonblicket är företaget skyldigt att återlämna alla pengar med ränta vid avtalad tidpunkt. Men analysen av kreditutlåning säger att den ges endast när det behövs. Det är faktiskt mer lönsamt för företaget, eftersom du bara måste betala ränta på det belopp du har tagit, och inte med det du kan få. Det finns många alternativ och sorter av sådana lån.

arter

Överkreditkredit är indelad i fyra huvudtyper:

• tekniska,
• För encashment,
• ner,
• standard.

Den första typen är ett lån som erbjuds kunden utan att ta hänsyn till dess bokslut och nästan alla andra indikatorer. Det viktigaste här är omsättning och inkomst. Om en bankorganisation ser att stora mängder av medel tas emot på den här personens konton med avundsvärd regelbundenhet, kan det erbjuda ett tekniskt övertrasseringsalternativ. Det är riskabelt, men det gynnar båda sidor.

Den andra typen, som kan acceptera kassakrediter, är lämplig för stora handelsnät eller andra företag som regelbundet sätter in intäkter till banken. Detta är ett mer tillförlitligt alternativ, där företaget kan använda pengarna redan innan de faktiskt faller på kontot, och efter att intäkterna har tagits ut återbetalas alla skulder. Det bör noteras att arrangemangen här kan vara mycket olika.

Den tredje typen av lån är förskott. Det är minst lönsamt för banken, men det är bekvämt för företaget. Denna typ av lån används oftast för att locka till sig en juridisk person för tjänster.

Den sista, den fjärde, är standardtypen. Det passar bäst den klassiska beskrivningen av kassakrediter för juridiska personer. Dess väsen är enkel. Kunden instämmer med banken att han kommer att kunna använda vissa belopp på egen begäran. Den finansiella organisationen anger i sin tur hur lång tid det kommer att kunna använda pengar och på vilka villkor.

För individer

Överlåning till enskilda personer görs oftast genom att utfärda ett plastkreditkort, där ett fast belopp är reserverat för kunden, som han kan använda efter eget gottfinnande. Denna typ av kredit är bekant för många människor, det är förståeligt och tillgängligt. Huvudproblemet här är att banken inte tar emot nästan säkerhet, och i händelse av problem eller bristande betalning är det extremt svårt att returnera pengarna. Poängen här är att mängden individer inte erbjuds för mycket, och på grund av dem kommer ingen att stämma för att det kommer att finnas fler problem än bra.

För företag

Överlåning till juridiska personer är redan ett mer allvarligt finansiellt instrument. Även här är beloppen mycket större, och sådana lån returneras mycket oftare. Många företag föredrar denna form av lån till alla andra, eftersom det är lönsamt, enkelt och bekvämt. Det är sant att mängderna i de flesta fall inte är för stora, men som ytterligare medel som kan kanaliseras i omlopp är detta tillräckligt.

funktioner

Det finns flera viktiga funktioner som ett eventuellt kassakrediter har. Den första är avsaknaden av ett lånsmål. Det vill säga, det är oftast något lån som är avsett för specifika, fördefinierade ändamål. Men de medel som erhålls med hjälp av en kassekredit kan som regel skickas till någon lämplig sida. Den andra funktionen är krediteringsperioden. Oftast är det mindre än en månad. I vissa fall - två eller fler, men det här är en sällsynthet. Det betyder inte den period under vilken kunden i princip har möjlighet att ta pengar, men då, efter vilken tid han ska returnera dem i sin helhet. Räntan på sådana lån är vanligtvis högre än för ett normalt lån, men antalet obligatoriska dokument är mycket lägre. Och en annan viktig punkt: oftast är ingen bestämmelse nödvändig.

Överkrediteringsavtal

Detta dokument skiljer sig inte mycket från det vanliga kontraktet för standardutlåning. De viktigaste skillnaderna är förhållanden som endast är karakteristiska för ett sådant system som kreditutlåning, samt en fortsatt bindande koppling till löpande konto (för juridiska personer). Många banker fastställer möjligheten att obligatoriskt debitera pengar från en potentiell låntagares konto om han inte återbetala sin skuld i tid av någon anledning. Kontraktet är utfört på en standardform, innehåller detaljerna i båda parter, anger tydligt den ekonomiska delen av frågan (hur många, vart, vem, när osv.) Och sannolikt kommer att innehålla klausuler om force majeure och avkastningsvillkor. Ibland finns det också annan information som kan krävas i enlighet med gällande lagstiftning, banknormer, kundernas önskemål och så vidare.

Exempel på juridisk person

Företaget får ständigt på sina konto vissa ungefär lika stora och stabila medelbelopp. Baserat på analysen erbjuder banken företaget att öppna en kassakredit. Efter att ha kommit överens och ingått avtalet får företaget möjlighet att inte bara använda de pengar som det har på sitt konto utan även de som banken gav det. Antag att företaget har möjlighet att ingå en mycket lönsam transaktion, men det saknar egna medel för att genomföra det (det måste snabbt expandera, köpa material etc.). Och i det ögonblicket kan hon ta de reserverade pengar och uppfylla alla villkor, varefter hon kan få extra vinst. Vid det tidpunkt då lånet behöver återlämnas, får företaget en ökad inkomst som redan finns på sitt konto, vilket banken omedelbart skickar för att återbetala skulden. Detta var det enklaste och mest synliga exemplet på kreditkreditutlåning.

Exempel på en individ

När det gäller vanliga människor ser allting ännu lättare ut. En person får ett kort från banken, som han både kan använda och inte använda. Det finns ett fast belopp. Klienten kommer till affären och ser de varor som han ville köpa länge, men det fanns inga pengar eller andra möjligheter. Och här säljs det önskade med en bra rabatt. Om låntagaren inte hade ett kassekort skulle han bli tvungen att spara pengar ytterligare och så småningom köpa varorna efter handlingen i affären till ett mycket högre pris. Och med hjälp av detta kort betalar han för köpet omedelbart och sparar sannolikt mycket, särskilt om han kan betala tillbaka sin skuld på kort tid.

fördröjning

Detta är ett globalt problem för alla kassakrediter. Visst gäller det oftast för personer som inte kan eller vill inte återlämna tidigare mottagna medel. Om beloppet för banken är obetydligt, kan personen helt enkelt vara lycklig, och om inte glömd, så kommer lösningen av problemet åtminstone att skjutas upp under en lång tid (under vilken "mycket hög ränta" kommer att droppa). Men det är klart att det förr eller senare måste återlämnas. När banken förstår att beloppet redan är tillräckligt stort för att kontakta domstolen och samlarna, kommer det att börja förfarandet och kommer säkert att uppnå sitt mål.

fördelar

Överkreditutlåning har ett antal fördelar. Detta inkluderar sådana funktioner som ett litet dokumentpaket, bristen på behovet av att tillhandahålla borgen, bristen på betalning för de pengar som inte användes av kunden och den aktuella bestämmelsen. Det vill säga en person eller en juridisk person kan vara intresserad av detta eller det här elementet (eller allt på en gång) och det är därför det kommer att ta ett lån. För banken är allt detta inte särskilt bekvämt och lönsamt, men ett sådant system gör det möjligt att behålla kunder, locka nya och till och med få en liten vinst. Ofta tjänar finansinstitut inte mer på lån själva, men på olika tjänster relaterade till dem. Till exempel kan en låntagare vilja arbeta med den här banken och han bestämmer sig för att placera en insättning där, ta ett större lån, få löner, pension eller andra alternativ genom det. Till följd av detta växer det totala avkastningen från ett lån många gånger, och i många banker beaktas denna funktion, vilket gör att potentiella låntagare kan få en övertrassering till räntesatser som är lägre än marknadsandelarna. Naturligtvis är detta redan lämpligt för kunder som har möjlighet att inte bara få "billiga" pengar utan också att serveras i en lämplig bank.

brister

Givetvis har ett kassakort eller liknande lån också några nackdelar. Huvuddelen av dem är en extremt kort period under vilken du kan använda pengar. Till skillnad från standardiseringsformen för utlåning, som ger ett år eller till och med flera år, en övertrassering, är det ofta nödvändigt att återvända inom en månad eller flera månader, vilket inte är särskilt bekvämt. Glöm inte obsessionen av tjänsten. Vissa banker öppnar sådana lån även utan kundens kunskap, vilket irriterar mycket många och kan leda till betydande förluster. Bland annat använder vissa bedrägerier falska dokument för att erhålla lån av den här typen på grund av att inga specialpapper krävs från kunden. Som ett resultat kommer de inte att returnera någonting, den verkliga ägaren av dokumenten har inget att göra med det, eftersom hans underskrift inte är på kontraktet och finansinstitutet börjar drabbas av förluster. De minst problem med juridiska personer, för att du alltid kan avskriva skuldbeloppet från företagets nuvarande konto. Om det emellertid inte finns några pengar i balansräkningen och det är inte förutsatt, är det återigen ett problem med återbetalningen av osäkrade medel. Det bör noteras att många banker har särskilda tjänster som spårar förändringar i mängden kvitton till låntagarnas konto och ökar larmet om situationen börjar försämras. I det här fallet kan finansinstitutet helt enkelt stänga kassakrediterna, vilket helt och hållet berövar företaget tillgång till lånade medel.

resultat

Trots förekomsten av brister är det här systemet mycket fördelaktigt och bekvämt, särskilt för kunderna. Det ger dig möjlighet att få så mycket pengar som du behöver i tid, vilket i sin tur gör det möjligt för privatpersoner att köpa varor som är nödvändiga och lagliga - att investera ytterligare medel i sin verksamhet, blir mycket mer än de måste återvända, även om den upplupna räntan . Det viktigaste i allt detta är återbetalningens aktuellhet. Även en liten fördröjning kan glansa över kredithistoriken globalt, vilket inte tillåter upplåning i andra banker, och påföljder, provisioner, ränta och andra betalningar, som i slutändan fortfarande måste återbetalas, kan överstiga alla rimliga gränser och till och med det ursprungliga lånebeloppet.