Kassa och kredittransaktioner av banker. bankverksamhet

Bank som en kommersiell anläggning kan ge kunderna ett stort antal finansiella tjänster, men det kommer att utföras av två huvudtyper av transaktioner - kontanter och kredit. Vad är specificiteten av de två? I vad som kan spåras värdet av båda typerna av transaktioner från synvinkel utvecklingen av kreditinstitutet?

Specificitet kontanttransaktioner i banker

Vilka är kontanttransaktioner i banker? Till dem antagen till acceptans av kontanter och andra värdesaker från klienten finansiella institut, samt utfärdande av de hänförliga tillgångarna eller de andra som gäller medborgare. Bank Kassör betraktas ofta som en av institutionens mest likvida tillgångar, men det hör till låginkomsttagare. Det huvudsakliga syftet med verksamheten i fråga, - organisationen av systemet kundservice kreditorganisation. kassaflödet i detta fall styrs av regler som utfärdats av centralbanken huvudsakligen, som har status av en nationell emissions center.

Kontanta transaktioner av ryska banker är stora delar av den ekonomiska aktiviteten av respektive institutioner. Att ta pengar från kunder - individer, juridiska personer, ökar organisationen tillgängliga reserver, som sedan kan användas för mycket lönsamma verksamheter, främst i samband med utgivningen av lån - privata, företags. Banken kan tjäna extra inkomster på omsättningen av kontanter, till exempel att ta ut en avgift för utfärdande av kontanter i vissa fall (oftast gäller detta inlösning intäkterna med kontanter avvecklingskonton för företag).

Kontanttransaktioner för banker genomförs i enlighet med följande principer:

- Kassaflödet utförs i enlighet med normer som fastställts av centralbanken i Ryssland;

- placering av kontanter som utförs på interna konton kreditinstitutet;

- att fastställa gränsvärden genomförs i enlighet med reglerna.

Det finns en separat underart av kontanta transaktioner - de som genomförs regulator, centralbanken. Det kommer att vara användbart för att undersöka sina specifika detaljer.

Kontanta transaktioner Bank of Russia

Således inte bara affärsbanker bära kontanta transaktioner, men även kreditkontroll - CBR. De genomförs inom ramen för tjänster för privata institutioner på grundval av kontraktet. Dessa operationer kan du:

- för att utföra optimering av omsättningen av kontanter kommersiella kreditinstitut;

- säkerställa snabba betalningar på kundkonton som tillhör privatpersoner eller juridiska personer;

- att utföra snabb överföring av medel till banker vid en gräns krav.

Lösningen på var och en av uppgifterna för Central Bank of Ryssland föreslår att följa de officiella reglerna för styr höger eller lokala föreskrifter. Tänk på vad är kontanta transaktioner i banken utför kontroll- och övervakningsfunktioner i kredit- och finansmarknaderna, vi undersöker detaljerna i förda kommersiella anläggningar sådana förfaranden.

Kontanttransaktioner med kommersiella kreditinstitut

Privata banker utföra kontanttransaktioner, som syftar till kundservice - fysiska eller juridiska personer. Samtidigt, de normer som utfärdats av regulatorn - Central Bank of Ryssland. Grundläggande funktioner för banker, som genomförs i det kommersiella segmentet av krediten och finansiella området, minskas

- att erhålla kontanter;

- utgivning av pengar.

Den första gruppen av verksamheten förutsätter att en kund eller partner institution skickar pengar:

- kontant;

- samlare, som sedan överför pengar till banken;

- partnerorganisationer, som sedan omvandlas till kontanter i kreditinstitutet apport metod.

Uttag av medel i de flesta fall direkt i kassan bank finansinstitut. Om kontanter krävs en juridisk person, kan produktionen ske på grundval av verifikationer som bekräftar målet utgifter pengar.

funktioner av kassören

Bankerna bedriver kontanttransaktioner, yrkesverksamma som har kompetens inom denna typ av verksamhet - kassörskor. De är ansvariga för den korrekta bestämningen av de belopp som tas emot från kunden, eller omvänt, emission, registrera dem i ett konto och certifiera de nödvändiga dokumenten. Kassören ger också säker förvaring av kontanter - med hjälp av till exempel ett värdeskåp. professionellt arbete motsvarande profil är också ganska strängt reglerade i lag.

Begränsningar av kontanta transaktioner

Ryska lagstiftningen ger ett antal restriktioner för användningen av kontantbetalningar. Så, kontant vid kontanttransaktioner banker konton som tillhör juridiska personer, kan genomföras endast om de lagstadgade gränser för hur mycket. I sin tur kan dessa transaktioner inom räkenskaperna för individer, samt betalningar mellan individer och organisationer i allmänhet utföras fritt, utan att ta hänsyn till de summor kontanter.

Application CCV vid kontanttransaktioner

Den viktigaste aspekten av transaktionerna - tillämpning av CCP, dvs kassaregister. Denna typ av infrastruktur som krävs i de flesta fall genomförande ta emot och fördela pengar i banker. CCV upptas av den finansiella institutionen bör först införlivas, och för det andra för att säkerställa korrekt beräkning transaktioner. Det kan noteras att CCP används i de fall kunden betalar för något med ett kreditkort - inga kontanter ut pengar.

Transaktionerna i fråga genomförs med banker med hänsyn till de normer som bildar kontanter disciplin. Vi kommer att studera deras egenskaper i detalj.

Cash disciplin i beräkningarna: vad är dess specificitet?

Reglerna utgör kontanter disciplin, kan vara:

- utfärdat av regulatorn;

- utvecklat av banken, med hänsyn till investerarnas intressen och chefer - med förbehållet att de inte strider mot bestämmelserna som återspeglas i de officiella källor.

Dessa gränser är satta:

- allmänt förfarande för bankkontanttransaktioner;

- reglerna för lagring, transport av kontanter.

De relevanta reglerna anses vara ganska stränga. Den kredit- och finansinstitut står för transaktioner (banker, som hänför sig till både den privata och offentliga) utförs om det finns den nödvändiga infrastrukturen för att bedriva kontanter disciplin. Dess närvaro - ett av kriterierna för att utfärda licenser regulator-bank finansinstitut. Utan motsvarande behörighetshandling för att driva banken har ingen rätt.

Det finns ett stort antal andra kriterier som på förhand legitimitet av äganderätten till ett kreditinstitut licens. Bland dem - strikt iakttagande av kontanter disciplin, liksom bestämmelserna i den lag som reglerar kontanttransaktioner. Av stor betydelse i detta fall, naturligtvis, har de ekonomiska indikatorerna och anläggning, men kvaliteten på bankens kapitalhantering bestäms till stor del av graden av efterlevnad av kontanter disciplin. Här viktiga kompetensen hos yrkesverksamma inom organisationen, möjligheten att dess infrastruktur, effektiviteten av ledningssystem.

Kassan - den grundläggande del av infrastruktur som är nödvändig för att genomföra transaktioner som banken. Den representeras vanligen inom några sorter, som bestäms av omfattningen av krediter och finansiell organisation, arten av de tjänster som erbjuds. Låt oss studera detaljerna i bankernas valv mer.

Dragen av organisationen av kontoren

De viktigaste konstruktions verksamhet banker i samband med omsättningen av pengar genomförs under följande huvudtyper av fonder:

- kvitton (de tas emot pengar från kunder eller partner);

- förbrukningsvaror (kontanter givna däri);

- swap;

- omräkning av kontanter.

Genomförandet av olika kontanttransaktioner är möjligt enbart på grundval av interna kuponger. De är gjorda av banktjänsteman, oftast - en kassörska. Dessa dokument kan ytterligare tätning, andra element som intygar äktheten källa som används. Ofta transaktioner banker avvecklings genomförts på principen om ett enda fönster.

Förmodligen den mest moderna bankerna har sina egna uttagsautomater, genom vilka medel ges till sina kunder automatiskt. Denna procedur förutsätter att kund bank finansinstitut av plastkort som utfärdats av banken.

Möjlig emission av ATM kontanter en institution till medborgarna har på kort, som utfärdats av en annan bank. I detta fall kan institutionen dessutom tjäna genom att ta ut en avgift för kundservice till andra organisationer. Men detta förfarande är bara möjligt om plastkort kan du använda en av betalningssystemen, som stöds av banken för användning ATM med att skaffa.

Tillsammans med bankomater, är finansiella institutioner också aktivt involvera betalterminaler - för att i sin tur ta emot kontanter från kunder och krediteras sina konton. Den näst viktigaste gruppen av verksamheten i banken - kredittransaktioner. Beakta de särskilda detaljer.

Specificitet kredittransaktioner

Kredittransaktioner för banker, eftersom det är lätt att följa, baserat på deras namn att förknippas med de lån som tillhandahålls av de berörda institutionerna. De är lagliga, kopplad till en särskild överenskommelse med kunden. Som i fallet med kontanta transaktioner, kan tjänster ges till fysiska eller juridiska personer. Detta kontrakt anger hur mycket pengar banken ger låntagaren och under vilka villkor - i form av räntor och begreppet återbetalnings.

Det finns en hel del olika typer av kredittransaktioner. De kan klassificeras baserat på deras uppdrag att ett visst segment. Således kan kredittransaktioner av bankerna i samband med marknaderna:

- utlåning konsumenten;

- hypotekslån;

- företagslån.

Var och en av det valda segmentet kännetecknas av en viss bank inställning till bildandet av kreditavtal. Således när det gäller konsumentkrediter till kunder inom en relativt kort tid, i en hög andel, men oftast utan säkerhet. Hypotekslån är oftast lång sikt dras av lägre räntor och i de flesta fall - med en garanti i form av köpta bostäder. Utlåningen till företag - särskilt när det gäller utlåning till stora företag, kan karakteriseras av en önskan av banker och låntagare för att fastställa de enskilda villkoren i avtalet, beroende på omfattningen av verksamheten, dess lönsamhet, betalningsanmärkningar.

Ett annat kriterium för klassificering av kredittransaktioner - lån format. De är:

- primär;

- Framläggande av avtalen refinansierings.

Primär skuld - ett rättsförhållande enligt vilken en person eller enhet ingår ett avtal med en bank för första gången eller för användningen av kontanter för att lösa problem, inte i samband med återbetalning av befintliga lån. I sin tur refinansiering - utlåningstransaktion, som är ett rättsförhållande i form av ett låneavtal för utfärdande av enskilda medel för att återbetala befintliga lån.

Affärsbanker och bankverksamheten, som i fallet med box-office rutiner styrs av normer i centralbanken. Bland de viktigaste instrumenten för påverkan på marknadens främsta finansiella institutioner staten - styrräntan. På många sätt definierar det sätt på vilket näringslivsorganisationer genomfört politik utlåning. Studera dess funktioner i detalj.

Key takt som det viktigaste instrumentet för reglering CBR

Alltför många verksamheter den ryska centralbanken kan påverka kreditmarknaden på nationell nivå, men fastställandet av styrräntan ekonomer tror det viktigaste verktyget för att påverka centralbankens på det finansiella systemet i staten. Dess värde bestämmer vad som ska låneräntan betalas av privata finansinstitut, Bank of Ryssland för användning av utsläpps lånade medel. Denna siffra i sin tur påverkar direkt vad som kommer att andelen som en kommersiell institution skulle ställas in för låneavtal med sina kunder.

Ju lägre styrräntan på centralbankens, så som regel mer aktiv privata lånemarknaden. Dess betydande minskning dessutom aktiverar vanligtvis refinansiering av kortfristiga lån som innehavare har möjlighet att åter låna, men till lägre priser.

Hög styrräntan sätts vanligtvis av centralbanken i händelse av en problemsituation i statsfinanserna. I sin tur, kan förbättringen i makroekonomisk nivå bestämma motsvarande minskning i indikatorn. Följden kan bli en ökad efterfrågan på lån från privatpersoner eller juridiska personer. I vissa stater, styrräntan - den minimala eller till och med negativ. Detta beror på en önskan hos de monetära myndigheterna att höja så mycket som möjligt, kapitaliseringen av ekonomin.

Om kreditmarknaden vid varje given tidpunkt är långsammare, då bankens ledning kan stärka arbetet med utvecklingen av tjänster, cash management Services-klienter. Lösningen på detta problem kan bidra till vad vi diskuterade vanliga typer av bankverksamhet i många fall hänger ihop. Låt oss studera denna aspekt närmare.

Förhållandet mellan kassa och kredittransaktioner för banker

Omsättningen av kontanter och utgivande av lån - de grundläggande funktionerna hos bankerna i form av vinst. Regelbunden av deras genomförande bestämmer det faktum att de ofta hålls samtidigt. Ett enkelt exempel: en bank godkännas av kredit kundens begäran, tecknat ett avtal med honom och ber att gå till kassören för att få kontanter. Om en person gör en kreditkorts - kanske genom att ha henne i sina armar, han vill ta ut pengar från en bankomat. Därefter måste den person som ska betalas kontant på din kredit värdering för att betala av lån eller för samma ändamål på spel.

Det faktum att kundservice med lån, använder banken samma infrastruktur som används när vanliga kontanttransaktioner, kan spela en positiv roll i diversifieringen av affärsmodellen av en finansiell institution. Om banken skulle ha svårt att främja kreditprodukter, så kommer det att vara möjligt att utveckla verksamhet med anknytning direkt till kontanttjänster.

sammanfattning

Så vi tittade på vad är de viktigaste finansiella transaktioner för banker, - kontanter och kredit. Den första - i en tillräckligt hög likviditet, men inte för lönsam. Bankkontanttransaktioner generera intäkter främst genom att ta ut kredit provisioner. Indirekt, de bestämmer utseendet på vinst på grund av bildning av bankreserver, som kan vara inblandade i andra aktiviteter. Det andra steget - tvärtom, kan avsevärt öka aktivering av finansiella institutioner. Den bank som utfärdat lånet förväntar oftast att få en tillräckligt hög vinst, men det är troligt att kunden på grund av ekonomiska svårigheter inte kommer att kunna lämna tillbaka lånet.

Det som verksamhet banker har företräde när det gäller genomförandet av affärsmodellen vid en viss tidpunkt, sätter förvaltning av krediter och finansiell organisation. Mycket av detta beror på storleken av styrräntan i centralbanken. Ju högre den är, desto vanligtvis mindre intensiv kreditmarknaden, och banken är vettigt att aktivt utveckla den riktning i samband med box-office kundservice.