Hur man väljer ett banklån för att inte betala för mycket

För närvarande erbjuder banker ett brett utbud av låneprodukter beroende på syftet, tillgången på säkerheter, tid för behandling av ansökan, lånevillkor etc. Hur man väljer rätt produkt och inte överbetalar för räntor? Tänk på banklånet och dess typer.

Huvudprincipen för utlåning: Ju högre risken för misstag är, desto högre ränta på lånet. Riskerna är låntagarens förlust av vinst, inkomstkälla, förlust, stöld, skador på säkerheten, brist på säkerhet, lånets långa löptid, låntagarens gamla eller för gamla ålder och så vidare. Därför strävar banken efter att ge ut ett banklån för att minimera riskerna genom att kräva ett intyg om inkomst, en kopia av arbetsboken, upprättande av ett pant, att locka en eller flera garantier, låntagare för liv och hälsa (särskilt vid utfärdande av långfristiga lån), försäkringsskydd.

Det vanligaste banklånet är ett lån för konsumentbehov. Den är avsedd för inköp av hushållsapparater, byggmaterial, elektronik, bilar etc. Det är indelat i mål och icke-mål. Mål konsumentkredit utfärs uteslutande för inköp av en viss god eller egendom, till exempel en bil, en bostadshus, för bostadsreparationer, för utbildning. För riktade lån är räntan lägre än för icke-öronmärkta lån, eftersom bankens risker kan minskas genom att den förvärvade eller reparerade fastigheten utges som säkerhet.

Om du behöver pengar för utbildning, var uppmärksam på utlåningsriktningen, t.ex. utbildningslån med statliga subventioner (den totala kursen är 11,25%, varav låntagaren betalar endast 5,06% för en studieperiod upp till 10 år) och utan att subventionera % Per år i upp till 11 år). Förteckning över universitet som deltar i programmet för subventionering av lån till utbildning, godkänt av utbildningsdepartementet. Utbildningsnivåerna är mycket lägre än andra konsumentlån. Dessutom finns det en grace period för återbetalning av huvudstol och intresse.

Banklån för inköp av bil (billån) skiljer sig från konsumentens mål för inköp av bil genom att det är obligatoriskt att det är obligatoriskt när det är registrerat som en fordran. För att minimera risken för förlust av säkerheter krävs banker för att försäkra bilen inte bara för OSAGO utan även för CASCO. PTS och en kopia av registreringsbeviset för den köpta bilen förblir hos banken tills skulden är helt återbetalad. Minimering av bankrisker på detta sätt medger lägre räntor på auto lån (från 14,5% per år). Enligt min mening, om du köper en ny bil från en auktoriserad återförsäljare, bör du välja ett billån med en efterföljande pant. De främsta orsakerna: en lägre räntesats på lånet och låga CASCO-priser för en ny bil. Under det första året där du använder bilen ska CASCO köpas inte bara för att det är obligatoriskt för banken, utan också för tyst sömn och körning. Om bilen köps begagnad, är säljaren en granne eller en bekant, det är nödvändigt att utfärda ett konsumentlån för inköp av en bil utan löftet. Räntan kommer att vara något högre än för ett billån med en inteckning. Enligt detta banklåns krav för årets utlösning fastställs: det ska vara "inte äldre" än 5-8 år (varje bank har sina egna lånevillkor, jag citerar de vanligaste). Efter inköpet måste banken bevisa att du köpt bilen och inte spenderade pengar på något annat. Ta med en PTA och ett registreringsbevis för fordonet till banken, bankanställda tar en kopia av dokumenten, originalet kommer att returnera dig. Om du köper en bil som inte omfattas av ovanstående krav finns det inget kvar, men hur man gör ett vanligt konsumentlån eller ett lån för akut behov. Räntan för denna låneprodukt börjar från 17-18% per år under förutsättning att det finns en garanti.

Den mest populära och svår att nå för de flesta invånare i Ryssland är ett banklån säkrat av fastigheter (inteckning). Detta beror på att räntorna på dem inte skiljer sig så mycket från konsumentmålen (från 12% per år). Hypotek beviljas på lång sikt, strikta krav ställs på låntagarens solvens och ålder. Som noterat i byrån för hypotekslån (AHML), räknar i genomsnitt ryssarna ett hypotekslån i 17 år, betalar sig i 10 år. Men även med den tidiga nedläggningen av lånet är överbetalning astronomisk. Obligatoriska villkor för hypotekslån: Tillgången till permanent arbete, pantsättning av förvärvade fastigheter, värdering och försäkring av fastigheter, det ursprungliga bidraget på 10-15%.

Om du vill spara på bankräntor ska du ta hand om din kredithistoria, betala dina månatliga betalningar i tid, försök att ansöka om ett lån i en eller två banker, där ditt kredit rykte kommer att bildas. Bankerna ges stabila och pålitliga låntagare preferenslånsräntor och mildare kreditförhållanden. Du kan starta din kredithistoria genom att öppna ett kreditkort för en tillförlitlig bank med öppna utlåningsvillkor, utan dolda provisioner. Med ett sådant kort kan du regelbundet betala av aktuella köp och betala av skulder under preferensperioden utan att betala för ränta upp till 50 dagar. Många banker "ger" gratis första års korttjänst.

Ett annat tips för dem som vill spara på banklån - försök att ta dem till banken, på vilket kort du är listad lön. Banken kommer inte att fråga dig om lönecertifikatet och arbetsboken, och dessutom kommer det att erbjuda en förmånlig ränta på många lån.