Bedömning av försäkringsbolag. Försäkringsbolag: säkerhet rating

I Ryssland, liksom i andra länder i det forna Sovjetunionen, till försäkringsbolaget är tvetydiga. Varför det hände - är oklart. Kanske på grund av den mentalitet av slaverna, som alltid letar efter den bästa och rädsla gissa dig i förväg vilken typ av problem.

I de flesta europeiska länder, USA och andra utvecklade länder att på behovet inkludera frågan om säkerheten mycket olika. I denna värld har vi länge förstått att, vare sig vi vill det eller inte, det finns alltid en chans att en olycka, sjukdom, och ibland bättre att vara säker sig själva och sina nära och kära än att komma in i en svår ekonomisk situation.

Och också säga att marknaden i Ryssland är svaga försäkringsbolag, varav tillförlitlig betyget dålig. Gilla det eller inte, kommer vi att analysera senare i denna artikel.

Vilka är de olika typer av försäkringar?

Typer av försäkringar, det finns många. Det kan delas in i personlig och egendom. Den första gruppen omfattar följande tjänster som är förknippade med hälsan hos mannen själv: livförsäkring, sjukförsäkring, olycksfallsförsäkring, medicinsk och andra. Den andra gruppen omfattar alla de tjänster som är relaterade till fastighetsintressen av människor: sakförsäkringar, bilköp och andra.

Det finns sådana försäkringstjänster tillhandahålls juridiska personer: försäkringstransaktioner, produktion, försäljning, och många andra.

Om en person har beslutat att försäkra att han står inför problemet att välja ett försäkringsbolag som skulle kunna möta deras behov och tillhandahålla de nödvändiga tjänsterna.

Varför behovet av rating försäkringsbolag?

Marknaden är fylld med en mängd olika företag som tillhandahåller försäkringstjänster, och ibland svårt att välja vilken som är bättre. Till exempel, för en massa pengar att spendera på egenreklam försäkringsbolag i Moskva. Rating, tack vare detta, förbättras genom att öka kundflöde. Men om det kommer att vara en fullständig bild av den verkliga nivån på tillförlitligheten i försäkringsbolaget?

I försäkringsrörelsen, det finns nog inget viktigare för försäkringsgivaren, som den högsta anseende på marknaden för tjänster. Om företaget inte vid förhandlingen att dess tjänster kommer att användas endast för gamla kunder som redan har mer eller mindre lojala mot henne.

Servicenivån har spelat en stor roll

Dessutom en mycket viktig positiv feedback från människor. Psykologer säger ofta att en nöjd kund kommer att rekommendera ett företag med 2-3 vänner och berätta missnöjda 10 personer och mer om vad dålig organisation det tjänar. Så i fråga om god service alla försäkringsbolag bör stanna på den bästa nivån.

Det finns en hel del kriterier som är viktiga för framgångsrik drift av ett försäkringsbolag på marknaden för försäkringstjänster av olika risker.

För att förstå vilken av försäkringsbolagen är ledande på marknaden och som är en förlorare, som det inte är nödvändigt att tillämpa en rangordning av försäkringstjänster företag.

Med en sådan bedömning kan vara ganska lätt att välja rätt försäkringsbolag och vara säker i fullgörandet av sina skyldigheter utan några fallgropar.

Vilka kriterier för att ägna mer uppmärksamhet åt vid utvärdering?

För att hitta de bästa försäkringsbolagen i Moskva, märk du behöver göra noggrant, med hänsyn till alla möjliga indikatorer. De måste uppvisa en solvens försäkringsbolag, stabiliteten av sina affärsrelationer, tillgänglighet av skulden.

Dessutom är det nödvändigt att förstå graden av försäkringsersättningar, kundportföljstruktur, liksom andra finansiella indikatorer, som bidrar till att se graden av stabilitet och finansiella ställning försäkringsbolaget.

I grund och botten rating försäkringsbolag görs baserat på en analys av följande grupper av indikatorer:

1. Indikatorer för extern hållbarhet.
2. Försäkringsbestånd.
3. Finansiella indikatorer.

Överväga varje grupp av indikatorer.

Indikatorer för externa hållbarhet

Analysera indikatorerna externa hållbarhet beakta förflyttning av tillgångar, deras struktur och dynamik. Dessutom tar hänsyn till värdet av aktiekapital, liksom den totala storleken på försäkringspremien.

En viktig vilja och analys av offentliga organisationer är ett företag som har en marknadsposition, dess relation med organ statlig kontroll och kompetens administrativ personal.

Analysera dessa siffror är det nödvändigt att ta hänsyn till försäkringsgivarens ledningsstruktur, liksom dess finansiella kapacitet.

Med tanke på den yttre hållbarhet, dra slutsatser för varje regional gren av försäkringsbolaget: dess vinst och förlust position på den lokala försäkringsmarknaden. Dessutom kan betyget försäkringsbolag i Moskva skiljer sig avsevärt från den ståndpunkt som bolaget i andra regioner. Faktum är att i varje stad finns en inkomstnivå som uttrycks av nivån på solvens.

försäkringsbestånd

Studera försäkringsbeståndet, måste du förstå strukturen i försäkringsbolaget. Det är nödvändigt att bestämma hur lönsamt är varje typ av försäkring och den totala mängden möjliga risker.

Erhållna data jämförs med kundbas. Analyser numret, struktur och dynamik av en kunds portfölj. Betraktas som fördelaktiga försäkringsbolag nuvarande kunder vilken nivå av arbetsvolym för att skapa en permanent försäkringsbolag, samt en snabb, nya försäkringsavtal.

Också viktigt är den politik som försäkringsbolaget under återförsäkring. Garanterat om de allvarliga risker som kan leda till en stor grad av försäkringsersättningar. Jämfört med den högsta nivån av försäkringar till den totala volymen av kapitalbasen.

finansiella indikatorer

Finansiella indikatorer är indelade i tre grupper.

1. Indikatorer för likviditet och soliditet.

Analys av olika grader av likviditet visar hur snabbt det kommer att kunna betala sina skulder, om någon gång, kommer alla långivare kräver en avkastning på sina investeringar. Indikatorerna visar solvens försäkringsbolaget behöver för att locka ytterligare finansiering utifrån.

Dessutom analyseras strukturen på skulder, vilket ger att förstå dess orsaker och villkor som behövs för full återbetalning. Också utför beräkning av märket kapitaltäckningsgrad och kapitaltäckning.

2. Indikatorer för lönsamhet och förlust.

Avkastning på tillgångar för att bestämma nivån av vinsten i företaget på en tjänst som utförts. Beräkning av förlust nyckeltal för att utvärdera nivån på kostnader som en försäkringsgivare spenderar på att upprätthålla sin verksamhet. Analysen av lämpligheten av de inkomster som tillfaller försäkringsbolaget för försäkringsersättningar, samt täcka sina egna driftskostnader för att göra affärer.

3. Utförande av placeringspolicyn.

Med hjälp av lämpliga indikatorer uppskattade utvecklingen av försäkringsbolag, ROI, och analyserar effekterna av dessa verksamhetsområden där optimeringen.

Du kan inte enbart förlita sig på den allmänna opinionen

Bedömning av försäkringsbolag - är resultatet av en komplicerad beräkning, som omfattar nästan alla indikatorer som du kan tänka dig för bedömningen av försäkringsbolaget. Att utföra sådana analyser bör endast engagera experter.

Poll människor om deras uppfattning om de tjänster av en viss försäkringsbolag - det är bara en del av del av en lång och mödosam process som du måste utföra för att skapa en verkligt objektiv ranking.

Du måste förstå att när intervjua en betydande inverkan på resultatet har den mänskliga faktorn. Människor tenderar att påverkas av reklam, att införa vyn. Dvs analysera försäkringsbolagen bör Folkets rating inte uppfattas som den enda sanna.

Försäkringsbolaget får inte vara bäst, men tack vare tidningar, tidskrifter, TV och andra marknadsföringsmetoder av befolkningen kan få en falsk uppfattning om dess tillförlitlighet.

Innan några slutsatser måste korrekt analysera alla försäkringsbolag. Tillförlitlighet Rating, som sammanställts på grundval av de korrekta siffrorna, kunna korrekt bestämma marknadsledarna.

Fundera på hur försäkringsbolaget slutade förra året och som har dykt upp i toppen.

Bedömning av försäkringsbolag baserat på resultaten i 2014

Efter att ha analyserat resultaten, som visade försäkringsbolaget 2014, kan vi konstatera att förra året var svårt för hela försäkringsmarknaden. Det fanns inga överraskningar i olika typer av arbetsinkomster, en kraftig förändring av läget jämfört med bedömningar av 2013.

Om vi jämför volymen av försäkringspremier fick (pengar som betalas för försäkringsbolagen), de tre ledarna som visar de bästa resultaten för den ryska marknaden, låg kvar på pallen.

Den första platsen togs av ett försäkringsbolag "Rosgosstrakh", vilket var 105,2 miljarder rubel. Den andra går Sogaz med en inkomst på 105,2 miljarder rubel, medan på tredje plats hålls stadigt "Ingosstrakh", som lyckats samla försäkringspremier i mängden 65,8 miljarder rubel.

Om vi analyserar strukturen på sina inkomster, kan man dra slutsatsen att den största mängden medel som erhållits på grund av ingående av avtal om frivillig sakförsäkring.

Volym av betalningar, vilket är en av de viktigaste indikatorerna för försäkringsbolagen, de tre bästa förblivit densamma. För det första utbetalningen är försäkringsbolaget "Rosgosstrakh", som ägde rum i skadestånd på totalt 55,1 miljarder rubel. Den andra och tredje plats, respektive "Ingosstrakh" och Sogaz.

Om vi anser att betalningsvolymen i förhållande till de resulterande försäkringspremier i första hand kommer att vara den brittiska "Alliance", "Ingosstrakh" och Storbritannien "samtycke".

År 2014, försäkringsbolaget "Rosgosstrakh" leder i antalet fångar kontrakt. Varken mer eller mindre, kunde hon konstatera dem till ett belopp av 34,5 miljoner enheter. På andra plats är "Alpha Insurance", som avslutades 11,8 miljoner kontrakt. Tredje plats togs av ett försäkringsbolag "RESO-garanti", som avslutades mer än 8,4 miljoner kontrakt.

Det år 2015 är nu och vad är prognoserna?

Experter notera en betydande minskning av kundaktivitet. Skrivs denna situation till en försämring av ekonomin och nedgången i BNP. Faktum är att deprecieringen av rubeln drabbade betydligt fickorna på vanliga människor som, och olika företagsstrukturer med att leverera varor från utlandet.

Enligt prognoser kommer bara två typer av försäkringstjänster kunna upprätthålla 2015 rating försäkringsbolag: liv och CTP.

Många tror att marknaden kommer att krympa med fler stora företag är villiga att bokstavligen ha frukost små företag som tillhandahåller försäkringstjänster. Det vill säga, det finns en trend av konsolidering av marknaden på bekostnad av förvärv.

Detta till exempel anger en typ av försäkring som en CTP. Rating försäkringsbolaget "Rosgosstrakh" under första halvan i form av försäkringstjänster har ökat jämfört med samma period 2014. Om förra året andelen detta företag i den obligatoriska försäkringen för civilrättsligt ansvar för föraren var 29,5%, nu överstiger det 36%.

Men om vi analyserar tillväxten av CTP avgifter, försäkringsbolaget betyget SC "RESO-garanti" har också förbättrats. Så i 2015 var det möjligt att öka den totala mängden av avgifter med 48,5%.

År 2015, tenderar marknaden att coarsen

Under första hälften av den totala marknadsandelen för försäkringsbolag, som ingår i topp tio, ökade den till 77%, vilket också talar om en konsolidering av marknaden.

Om du vill veta om att samarbeta med en specifik försäkringsgivare, är det bäst att lära sig sitt betyg. Försäkringsbolag eller kapital St. Petersburg kan ha en annan premierna som samlats in från de olika regionala situationen, som bestämmer den totala nivån av kundflöde. I detta fall kommer väl dras analys ta hänsyn till detta faktum och förstå vad alla samma försäkringsbolag för dig.