Refinansieringsräntan - är ... Beräkningen av graden av refinansiering

Idag försöker vi förstå vad som påverkar fluktuationer i kredit räntor, varför vi betalar extra avgifter på förfallodagen ränta på lån ytterligare avdrag bör tänka på när försäkra sina liv.

Centralbanken refinansiering som ett nyckelelement

Refinansieringsräntan - detta är främst ett instrument genom vilket kommersiella finansinstitut är försedda med hjälp av centralbanken. Vad är rollen av en myndighet?

Alla vet att hela penningpolitik centralbanken ansvarar och syftet med denna verksamhet är att säkerställa välfärden i landet (till märket). Detta är en del av regeringens långsiktiga strategiska politik med avseende på att upprätthålla en anständig rem BNP.

Centralbanken har sina hävstänger inflytande, som kallas verkningsmekanismer. De är godkända enligt lag och är som följer:

• Att begränsa rörelse andelen affärsbanker;
• Backup ratio;
• kirurgi på den öppna marknaden,
• utfärdande aktivitet;
• valutakontroll;
• refinansiering hastigheter av kommersiella organisationer som bedriver utlåningsverksamhet.

Konceptet och beräkning av graden av refinansiering

Eftersom vi talar om verktyg för påverkan av centralbanken kommer att fokusera på den senare och, på sitt sätt, den viktigaste av dem. Refinansieringsräntan - en åtgärd som är utformad med hänsyn till ekonomiska och inflationsprocesser i landet. Som regel inte kräver det ytterligare beräkningar, eftersom det har tydligt etablerat faktor i en viss period, men mer om det senare.

Nu bör du förstå att det direkt påverkar tillgången på kredit för den allmänna befolkningen. Refinansieringsräntan - detta är det värde som reglerar mängden av lån i landet. Med andra ord, desto lägre är, desto större är sannolikheten att hushållen har råd att betala böter och avgifter på medel som erhållits i skuld.

Om nivån på företagande hastighet påverkar ungefär samma sätt. Ju lägre det är, kan ju större roterande lånefonder att delta i sin egen verksamhet. Eftersom procent är ganska låg.

Refinansiering och staten

Så insåg vi att nivån på detta förhållande har en direkt inverkan på välbefinnandet hos både hushåll och företag. Vad är hans roll för staten? Regeringen i sin tur bestämmer nivån på skatter, skattetillägg och ränta på refinansieringsräntan. Med andra ord, det påverkar hela finanspolitik av staten.

Tja, eftersom denna faktor är en allmän regulator av kassaflöden, det finns en viss relation: så snart inflationsnivån i landet börjar väljas för att den ultimata nivån, hastighet respektive stiger och därmed minska mängden leverage tillgängliga för befolkningen.

När det gäller finanspolitiken, det finns en regleringsprocessen är mycket mer komplicerat.

Refinansiering ditt lån och

Låt oss först betrakta viktigaste uppgift för alla medlemmar i hushållet - den personliga inkomstskatten. När en vanlig människa tar ett lån från en kommersiell bank och det är dags att betala räntan, tänkte han lite över vad dolda provisioner kompenseras separat. Betrakta följande exempel. Antag räntan för refinansiering vid tidpunkten för lån sätts av staten i en takt på 15%, medan banken ger medel till 11%. Det optimala förhållandet av borgenären, enligt gällande lagstiftning (art. 212 RF), är 75% av den installerade tillstånd, dvs 11,25%.

Det visar sig att låntagaren sparar på 0,25% av lånet, med ett lån på banken. Från detta belopp och han kommer att ha dragit personlig inkomstskatt som en förmån för de extra. Det är oftast ingår i kostnaden för service lånet, och ofta ingen betalar dem mycket uppmärksamhet på grund av deras samlade lite.

Refinansiering och Business

Entreprenörer i genomförandet av den normala driften av centralbankens ränta (refinansiering) kan påverka om de beräknas för förvärv av varor eller tjänster i värdepapper (t.ex. skuldebrev eller obligationer), som tidigare köpts från en tredje part. Detta villkor gäller endast för de fall där varorna är föremål för momsbasen, och transaktionen genomförs på Ryska federationen.

Sedan nominell skattekostnad kommer att öka mängden av inkomsten på värdepapper. Detta tar hänsyn till endast den del av den intäkt som överskrider tillåten i den inledande beräkningen, i enlighet med refinansieringen koefficienten.

I det här fallet, refinansieringsräntan - detta är det belopp med vilket ditt företag kan drabbas. Därför, om denna siffra förvärvet bill var högre än vid tidpunkten för transaktionen, kommer entreprenören att förlora. Om å andra sidan ökade takten - han kommer att förbli i rörelseresultatet.

Refinansiering och försäkring

Dessutom har centralbanken refinansieringsräntan en viss påverkan på medborgarnas inkomster när de försäkra sina liv. Hur fungerar det?

Som ett exempel, ta på en gång en populär typ av försäkring - återbetalning av ett visst belopp för att uppnå en viss ålder. Anta att försäkringstagaren regelbundet lämna bidrag från sina egna fickor under flera år, och i år kom den eftertraktade betalning.

Det är viktigt att förstå i vilken utsträckning staten representerades av refinansieringsräntan vid tidpunkten för ingående av försäkringsavtalet. Om datumet för betalning av ersättningsbelopp inte överstiger den totala siffran premier, en ökning med den dyrbara faktorn, då fruktar någonting utan anledning. Om å andra sidan, med den skillnaden att du kommer att få betala skatt på personliga inkomster till förmån för att lära sig mer.

Hur man ändrar från år till år refinansieringsräntan

Under det senaste årtiondet, är detta förhållande i intervallet 7-9%, vilket tyder på en viss stabilitet i penningmarknaden länder. Jag skulle dock vilja se en situation där andelen har en direkt inverkan på beteendet hos affärsbankerna.

Till exempel ökade koefficienten refinansiering. I det här fallet, kreditföretag och andra institutioner som bedriver utlåningsverksamhet, på något sätt måste kompensera för den förväntade nedgången i efterfrågan på deras tjänster. Det är enkelt - öka intresset för tillhandahållandet av medel.

Men det är inte allt. Sådana faktorer ändras inte bara sådär. Chansen finns, om det hände, staten genomför en ny finanspolitik för att reglera inflation. Detta innebär att ytterligare följa nya reformer i form av juridiska rättsakter, så bankerna kommer att anpassa sin verksamhet under de kommande trender.

Refinansiering och kapitalism

Betrakta situationen på exemplet med länder med utvecklade marknadsekonomier - USA. Refinansieringsräntan idag spelar en viktig roll i regleringen av skatte kassaflöde och bildandet av Federal Reserve. I Amerika, bestämmer denna siffra den procentsats som ska betala affärsbank vid tillfällig användning av offentliga medel. Därför, om förhållandet inte är tillräckligt hög, det kommersiella systemet inte är hotad, och hon kan lätt utföra operationer. Men så snart räntan börjar stiga, och verksamheten i kreditinstitut hotas eftersom sannolikheten att de kommer att kunna betala sina egna skyldigheter, faller kraftigt, vilket sedan hotar att standard.

Den refinansieringsräntan i Ryssland

Vid ett tillfälle har denna siffra spelat en viktig roll i regleringen av kassaflödena i det stora landet. Så att hantera inflationsutvecklingen i 1992-1996 nådde detta förhållande en nivå på 99%.

När dessa flöden inneboende ohälsosamt ekonomi var relativt väl reglerad, och siffran konsekvent faller. Nu kommersiella finansiella institutioner kan enkelt och helt adekvat nivå för att ge både lång- och kortfristiga lån är tillräcklig (och ibland till och med ge kredit för en natt eller helg), utan att offra något av sitt rykte eller intressen kunder.

Dessutom bör det noteras att refinansieringsräntan hittills i Ryssland är bara informativ, som är inskriven i lag och har en garanti på upp till januari 2016.