Inteckningar för byggandet av ett privat hus. Hur får man en inteckning: steg för steg guide

En sådan bank term som en inteckning, blir en del av våra liv. Idag, den stora majoriteten av unga familjer inte tillräckligt för att förvärva sina egna hem utan lånade medel. Samtidigt vill en del inte vill köpa på stängningsrutan i de grå väggarna i staden. Att bygga sina egna hem - ett mer attraktivt alternativ. Men inteckning för byggandet av ett privat hus - märkligt fenomen som orsakar en hel del frågor. Låt oss försöka förstå dem.

Att bygga ett hus eller köpa en färdig armerad betong meter i staden?

Ändra urbana bostäder i ett privat hus i förorterna - ett bra sätt att spara på de ökända torg och bli av med irriterande grannar med en borr genom väggen. Och det är inte alla fördelar av ett privat hem. Låt oss betrakta dem i ordning:

• Det är ingen hemlighet vad om miljön i staden. Det är dubbelt kränkande att använda bolån för att köpa en lägenhet, sedan betala för den dagliga förgiftning giftig luft och oändliga cigarettrök från trapphuset. Den friska luften i landet - ett stort plus för dem som bryr sig om hälsan hos den växande generationen.
• Innan jag går in på bostadsmarknaden, lägenheten sker på marginalen 2-3 mellanhänder. Detta gör att kostnaden oöverkomliga. Pris per kvadratmeter hus är 2 gånger lägre, även om du tar ett lån på en byggnad.
• När du planerar ett hem är där festande fantasi. Förutom hemmet, kan du bygga ett lusthus, organisera damm eller pool. Lägenheten - bara experimentera med renovering och inredning.

Vad gör du om du inte har pengar?

Om en ung familj planerade att flytta från den urbana betong kvadratmeter i sitt eget hem, bör det vara redo att betydande kostnader. Konstruktion - fall inte billigt. Och inte varje genomsnittsfamiljen i vårt land har råd med en sådan glädje. Hur kan jag hitta pengar att äga ett hus?

Det finns flera sätt:

• ta en inteckning i byggandet av privata hem;
• att utfärda något ändamål lån mot säkerhet i befintliga fastigheter och använda pengarna för konstruktion,
• att utfärda konsumtionslån.

Överväga mer i detalj den första metoden. Vilka är de nyanser och komplexitet av inteckning på byggnaden? Vilka villkor utsätta långivare till låntagare?

bankernas fordringar

Inteckningar för byggandet av ett privat hus - en riskabel händelse för banken. Om objektet inte är klar, är det osannolikt att betrakta vätska. Under olyckliga omständigheter, om låntagarens plötsligt inte kunna betala tillbaka lånet i sin helhet och kommer att kräva genomförandet av säkerheter för att betala skulden, kommer banken inte att kunna sälja tomten med börjat bygga.

Därför långivare misstro till en sådan inteckning. De ger den endast under särskilda villkor samt med ytterligare bestämmelse i form av säkerheter och / eller garanti. Dessutom är bankerna in rättvist höga krav på framtida låntagare. Och även säkerheten. I grund och botten, de flesta av dem liknande recept. Det finns bara några fluktuationer i endera riktningen i förhållande till åldersgränsen eller andra egenskaper hos klienten. Vilka parametrar definieras för bankerna? Här är ett par faktorer:

• För låntagaren och dess garanter - ålder, typ av anställning och tjänsteår, nationalitet och bostadsort.
• För säkerhetens - värdet, typ av användning, fysiska egenskaper, juridiska renhet, frånvaro av belastningar och andra restriktioner för fullt åtnjutande av det avsedda ändamålet.

Dessutom kommer banken att kräva dokumentation av närvaron av en initial betalning och rapportera om korrekt användning av medel från kredit.

Mängden och lånet

Varje kreditinstitut etablerat i mängden av kreditkrisen. Det beror inte bara på den totala inkomsten för låntagaren och hans familjemedlemmar, men också på säkerhetens värde. Normalt är banken finansierar kostnaderna för byggandet i mängden 20-85% av den totala. Inteckningar för byggandet av privata hem utfärdas för en period av fem till 30 år. Vissa banker kan erbjuda och längre. Då låntagaren kan få en mycket bekväm månatlig betalning. Det är dock värt att överväga att mängden överskjutande som ett resultat kommer att öka anständigt.

ränta

Bestäm i förväg räntan är svårt, även om vi talar om en viss bank. Detta värde är beroende av ett antal villkor - liv, handpenning storlek. Vissa långivare är beredda att göra rabatter till kunder som redan har en gång varit låntagaren, eller är det just nu. Självklart, om vi talar om en samvetsgrann man som inte tillåter misskötsel.

Sänka räntan kan förväntas av dem som får lön i den valda bankkort samt offentliganställda. Efter utgången av konstruktion, när huset kommer att tas i drift och kommer att garantera att långivaren kommer också att vara villiga att sänka hastigheten. Varför banker gå till sådana eftergifter? Det som uppfyller ovanstående villkor anger klientens tillförlitlighet och minskar riskerna i banken.

För att få en grov beräkning, är det nödvändigt att besöka platsen för ett kreditinstitut. Och i "inteckning" hitta rätt låneprogrammet för att testa så kallade inteckning kalkylator på konstruktion. Han kommer att berätta den ungefärliga ränta, månatlig betalning och betalning.

dokument som krävs

Bli inte förvånad oblyg paket av dokument, mycket större än vad som krävs av en konventionell konsumentkrediter. Inteckning innebär utgivande av banken en stor summa för en lång tid. Och det är alltid en större risk för en finansiell institution. Ännu mer riskabelt anses vara själva syftet med en inteckning - konstruktion. Faktum är att när det gäller oavslutade bank kan lämnas med ingenting. Därför är det nödvändigt att samla in kommer i en knytnäve, för att få alla papper och hjälpa till att få vad du vill.

I första hand behöver följande dokument:

• Dokument rörande låntagaren och dess garanter / sozaomschiov - identitetsbevis, inkomst, dokument om utbildning och social status. Bank uppgift - att bestämma förmågan att betala och ansvaret för kunden, så specialisten begära ytterligare ett antal certifikat.
• Dokument på säkerheten. Ofta majoriteten av värdepapper i listan över säkerheter inte i händerna på kunder och samla dem snabbt - ingen lätt uppgift. Istället tjata Rosreestra och BTI, många vänder sig till proffs för hjälp.
• Kontoutdrag och andra dokument, som bekräftar förekomsten av en första betalning.
• Hus design, skisser, en kopia av avtalet med byggbolaget, uppskattningen för byggnation.

lånevillkor

Innan händelserna 2014 ett program som lån för att bygga ett privat hus, var vanligare i kreditorganisationer i landet. Idag erbjuder ett relativt litet antal banker. Därför anser vi lånevillkor Sberbank exempel. Han är helt klart oftare i samband med sådana transaktioner:

• Lån valuta - endast ryska rubel.
• Lånebeloppet - .. p 300 tusen, men inte mer än 75% av värdet på säkerheten.
• Handpenning - från 25%.
• Lånet - upp till 30 år.
• Ränta - från 13,25%.

Hela processen kommer att se ut i verkligheten?

Ofta låntagare som planerar att skaffa medel för byggande lån, dåliga föreställa sig hela processen. Många förlitar sig på inlämnandet av ansökan, om det finns två dokument. Banken kommer att be ytterligare om ett intyg om rätten att använda marken. Och inom några timmar eller dagar, kommer låntagaren få tag på pengarna.

Tyvärr är det inte så enkelt. Inteckningar, oavsett syftet inte eftersträvas, kräver en noggrann kontroll av låntagaren och säkerheten. Banken måste minimera potentiella risker för både kunden och för den egna organisationen. Dessutom den avsedda användningen av medel förutsätter rapportering, och summan i sig är sällan tillgängliga i form av kontanter.

Hur kom verkligheten ser en kreditprocess som inteckning för att bygga ett hus? Sberbank, till exempel, kan erbjuda följande schema samarbetet mellan banken och kunden:

• Låntagaren ger sina dokument och papper garanter. I detta skede gör banken ett beslut om möjligheten till samarbete med kunden.
• Insamling av dokument på fastigheten. Insamlade certifikat skickas till banken för den juridiska övervakning. Dessutom korrespondens av plats kraven i bankens fysiska egenskaper.
• Bonde passerar värdering av bank ackrediterade värderingsföretag.
• Kunden är engagerad i projektet ordning hemma, underteckna byggkontraktet. Banken krävs också kostnadsberäkning för att bestämma den önskade lånebeloppet. Dessa dokument låntagaren komma in i deras valda byggföretag, och sedan överföra institutet yrkesverksamma finansiella.
• Om alla tidigare steg har slutförts parterna fortsätter att ingå kreditavtalet.
• Konstruktion lån innebär införandet av belastningar på marken, så du måste spendera lite tid på pappersarbete i Rosreestra. På dagen för mottagandet av nya bevis skickar banken den första delen av medlen för konstruktionen.
• Låntagaren ger en rapport om den första delen av den avsedda användningen av lånefonder.
• Banken utfärdar den andra delen av summan.
• Låntagaren fullföljer byggandet av huset och gör som en färdig fastighet. Efter det blir panten en tomt till fastigheter. Räntan på lånet efter det går att minska.

Hur kan jag göra det enkelt?

För en mer bekväm betalning, vissa banker ger ett sådant förfarande som uppskjutandet av lånebelopp. Låntagaren för en lång period av 3 år, har förmågan att bara betala upplupen ränta på lånebeloppet. Detta är mycket praktiskt med tanke på de eventuella merkostnader under konstruktion, som starkt kan slå på budgeten. Dessutom, för betalningen av de viktigaste, kan du använda den överordnade kapitalet. Om denna möjlighet är att fråga i förväg innan du ansöker om kredit. Om inteckning är under uppbyggnad i vissa banker kräver en handpenning, också används för detta certifikat.

Purpose lån mot säkerhet i befintliga fastigheter

Denna typ av utlåning är också en inteckning, med alla dess konsekvenser. När allt kommer omkring, accepterat det som säkerhet egendom, vilket innebär att banken måste ta hand om förverkligandet av objektet i fråga om utebliven betalning av lånet.

Fördelarna med en sådan utlåning finns ingen anledning rapport kan hänföras till den avsedda användningen av - låntagaren har rätt att på egen hand förfoga över medel. Dessutom är som alla inteckning detta finns i ganska lång tid.

Av de minus - samma högar av dokument vid registreringen, och varaktigheten av processen för behandling av ansökan och utfärdandet av pengar. Dessutom, när flera missbruk hastigheten ökar. I grund och botten, långivare är beredda att sörja för felaktig användning av högst 50% av värdet på säkerheten.

Är det möjligt att lösa problemet genom att konsumentkrediter?

Med hänsyn till ovanstående villkor för lån för att bygga ett hus, kan en vanlig konsument lån verka som ett enkelt sätt att få de nödvändiga pengarna. Först kommer banken inte att spåra användningen av medlen. För det andra, låntagaren behöver inte samla en imponerande paket av certifikat och genomgår andra förfaranden. De pengar han kan få samma dag på 2-3 skivor. Men denna metod har sina nackdelar:

• Mängden konventionella lån sällan överstiga 1,5 miljoner rubel.
• Konsumentkrediter ges under en kort period, upp till 5 år som mest. Big lånebeloppet är överdrivet stora betalningar, som inte är tillgängliga för alla. Ja och kommer att bli en tung last i en svår byggtiden.
• Banker normalt satt hög andel på en konventionell lån. Inteckningar i detta avseende har gått långt framåt. I stället för den vanliga 22-24% har en chans att få en totalt 15% per år.

utlåning Consumer verkar bekvämt, men inte det mest lönsamma sättet att få de medel som saknas för konstruktionen. Detta alternativ lämpar sig för dem som planerar att delta i byggandet av huset i etapper, eller redan har en del av de nödvändiga byggmaterial. Sammanfattningsvis kan det tilläggas att villkoren bankerna kan förändras ganska ofta. Därför innan du väljer någon av kreditinstitutet, bör personligen samråda. Konstruktion lån - en komplex och lång, men ändamålet helgar arbetet och väntar.