State Bank. Banker med statligt deltagande

Ryska statsägda banker har en intressant historia och detaljerna arbete i vårt land. Låt oss se hur förhållandet mellan makt segment och banksektorn.

Centralbanken och State Bank: begreppen förhållande

I den populära media, termerna "Central Bank" och "State Bank" ibland identifieras. Å ena sidan finns det ingen särskild fel: "CB" - State Bank, ett helägt regering. Å andra sidan finns det en annan tolkning av vanliga ord "statliga banken" - är en kommersiell låneinstitut, varav en majoritet (50% aktier) ägs av staten (vanligtvis i ansiktet av regeringen). Den andra tolkningen är vanligt förekommande i den ryska pressen och journalistik. Moderna stora banker med statligt deltagande - "VTB 24", "sparbank" ( "Sberbank i Ryssland"), "Gazprom", "Rosselkhozbank". I sin tur kommer icke-statliga ( "kommersiell") vara kreditinstitutet, en majoritetsandel ägs av privatpersoner (en eller flera).

Varför är "central bank" avses i den statliga banken? Främst eftersom han, liksom statliga institutioner, står över kommersiella låneinstitut hanterar utsläpp av pengar, reglerar nationella finansiella systemet, i allmänhet, att lösa problem, främst icke-vinstsyfte, men ganska nära funktioner staten.

Bank statliga och icke-statliga: de viktigaste skillnaderna

Värdet andel av statligt ägda banken - enda formella kännetecken. Statsägda banker och kommersiella låneinstitut som skiljer sig från varandra på grund av många andra faktorer - orsakade i regel, övningsverksamhet. Följande kan identifieras. State Bank erbjuder vanligtvis lån med en ränta lägre än för privata finansinstitut. Anledningen till detta - goda arbetsvillkor, garanterad av regeringen.

Kommersiella anläggningar sådana privilegier ingen ger, och den tvingas att kompensera för förluster på grund av höjda räntor. De statliga bankerna lägre räntor på inlåning än i privata institutioner, och det är alltför lätt att förstå: det första är den traditionella förtroende av befolkningen, medan den senare tvingas att locka rörelsekapital. Statligt ägda banker, som regel, är mer flexibla i bildandet av prispolitik på bolån grund för att minska risken (vilket är en följd av den markerade förmånsbehandling som erbjuds av regeringen).

Historia: State Bank of det ryska imperiet

Framväxten av statligt ägda banker är inte ansluten med den socialistiska eran när staten kontrollerade allt, inklusive kreditinstitut. Banksystemet, med en ledande roll för staten i Ryssland har en lång historia. Prototypen för den moderna statsägda banker har blivit så kallade statliga institution (som dök upp i XVIII-talet). Bland de välkända - "Loan Bank" (grundat 1733), "Bank Loan" för adeln och "Bank för handel och köpmän" (båda dök upp i 1754-m). Ett intressant faktum är att alla tre institutionerna står inför "osäkra fordringar" och gick i konkurs eftersom de inte kunde återbetala lån.

I slutet av XVIII-talet fanns det statligt ägda banker, med insättningar (Dépôts et Consignations), det är det praxis att kapitalackumulationen på bekostnad av insättningar. I 1786 fastställdes "State land bank", där han började arbeta prototyper av dagens inteckning program. Den första överföring av pengar i det ryska imperiet dök upp i början av artonhundratalet. De startade en "National Commercial Bank". I mitten av århundradet kreditinstitut aktivt privatiseras minskade andelen regeringens närvaro i dem. I början av nittonhundratalet, minst tio statliga banker kvar i Ryssland, som drivs cirka 50 privata finansiella institutioner, flera hundra monetära samhällen ömsesidig hjälp, tusentals små föreningar. Efter revolutionen 1917 har systemet kreditinstitut genomgått en omfattande omstrukturering.

Historia: Staten banksystemet i Sovjetunionen

Bolsjevikerna förklarade den exklusiva monopol på makten i banksektorn. Kommersiella låneinstitut nationaliserades. Ledande finansiella institutionen i landet var "Folkets Bank of RSFSR" ansvarig Commissariat var ett verk av utländska institutioner förbjudet. Under de första åren av de sovjetiska myndigheterna till kreditinstitut ge viss självständighet, men i slutet av 20-talet av deras arbete har faktiskt blivit en underart av den nationella planeringen. "State Bank i Sovjetunionen", inom ramen för partilinjen att utöva kontroll över utfärdandet av lån, ta emot inlåning.

I mitten av 20-talet i Sovjetunionen det fungerade ganska lite av kreditinstitut. De viktigaste var "State Bank", "Construction Bank", "VTB", liksom en sparbank. Under åren av perestrojka, det fanns vissa företag inom finanssektorn - "ICB", "Zhilsotsbank", "Agroprom" och "Savings Bank". Den skapades av kreditinstitutet att serva transaktioner utrikeshandeln - "Vnesheconombank". I början av 90-talet fanns det lagar som skapade ett banksystem som ligger nära moderna realiteter.

Historia: statsägda banker i Ryssland idag

Lagen "På Banker och bankverksamhet i Ryssland", som antogs efter kollapsen av Sovjetunionen, har funnit att det finns en "central bank", har en "sparbank", liksom självständiga kommersiella anläggningar. Det senare skulle kunna arbeta på grundval av licensen för centralbanken, hade rätt att sätta sina egna räntor och göra valutatransaktioner. Antalet sådana institutioner har vuxit med stormsteg, verkade de ett par hundra per år. Den finansiella stabiliteten i dessa "banker i hast" var inte så bra, många förstördes. Den mest stabila, var dock den ryska statsägda banker.

Historik: den viktigaste statliga banken i landet

"Sberbank" - statsägda banken, anses vara den ledande företag i Ryssland, har positionerat sig som en institution med en historia på mer än ett halvt sekel: 1841 genom ett dekret av kejsar Nikolaj I, fanns det sparbanker i Ryssland. Deras arbete var "främjas" bland medborgarna i staten, fick de veta, vad är fördelarna med insättningar. Under perioden före revolutionen i dessa institutioner flera miljoner emitterades motböcker, fanns det flera tusen sparbanker. Trots den svåra omvandlingen under de första åren av socialistiska uppbygget har kontor hjälpt landets ekonomi. Särskilt under andra världskriget, då medborgarna kan rubeln att hjälpa fronten, och efter - för att återställa den förstörda ekonomin.

Sparbankerna fanns innan reformen av banksystemet i slutet av 80-talet - det är då det fanns ett kreditinstitut med ett bekant namn - 'Savings Bank', staten, trots marknadstrender för omstruktureringen. Bankomater först dök upp. Till stor del på grund av den utvecklade under sovjettiden infrastrukturen har "Sberbank i Ryssland" bli den ledande kreditinstitut i landet.

Användningen av statliga banker för ekonomin

Socialistiska gånger bakom oss, nu vårt land är att bygga en kapitalistisk ekonomi. Det verkar som om det inte spelar någon roll vilken statliga banker, som äger viss andel av innehav. Det finns dock bland ekonomer synvinkel är det inte så. Det faktum att de intressen som privata banker, som regel, inte alltid sammanfaller med nationell: det senare innebär att penning processer inte alltför belastas ekonomin och befolkningen att få adekvat service för utlåning och inlåning. Affärsbanker, i sin tur, bryr sig om vinster och social roll i deras förståelse tonar in i bakgrunden. De är intresserade av att fläkta inflation, vilket stimulerar efterfrågan på pengar, högre räntor, en ökning av inflödet av spekulativt kapital i bankerna. Landets ekonomi och social stabilitet samtidigt kan åtföljas av kriser. Det är inte av intresse för regeringen och det är inte nödvändigt för de flesta människor. Därför, i syfte att bevara stabiliteten i landet behöver ryska statliga banker. Förekomsten av ett sådant inte strider mot principerna om marknadsekonomi: det statligt ägda banker spelar en viktig roll i de utvecklade västländerna.

Den negativa roll statliga banker för ekonomin

Det finns en synpunkt som fortfarande tillämpas på vissa skador från verksamheten i statliga banker, den nationella ekonomin. För några år sedan, experter analyserade banksystemen i flera dussin länder på temat relationen mellan arbete de statliga bankerna och budgetunderskottet (dvs nivån på statsskulden). Det visade sig att myndigheternas skyldigheter på utländska lån lägre i länder där kreditinstitut främst privata.

Där banker med statligt deltagande har spelat en ledande roll i den offentliga skulden i genomsnitt svarar för 45% av BNP. I länder som domineras av kommersiella finansinstitut, skyldigheter för utländska lån minskade med 7%. Budgetunderskottet är dock något högre i stater där domineras av privata låneinstitut, men inte mycket - ca 0,4% av BNP.

Statliga banker utomlands: de tyska erfarenheterna

Tyskland - ett land där statliga banker är mycket olika i utövandet av sin verksamhet från privata, trots att den andra typen av institutioner - majoriteten. Den viktigaste uppgiften anförtros de tyska statsägda banker - utlåning till projekt som är relevanta för hela ekonomin. I de tyska statsägda banker kan utfärda kredit ganska attraktivt för företag: hastigheterna i storleksordningen 1,5-2% per år. Det är intressant att utländska investerare också kan räkna med dessa villkor, behöver du bara visa kreditinstitutet att projektet kan skapa ett betydande antal arbetstillfällen och kommer att gynna tyska ekonomin.

Det är en tysk statsägda banker, som om det kanske låter fantastiskt, lån utan ränta, och även de som kan, under vissa förutsättningar, att inte återvända. Alla dessa fakta tyder på att skiljelinjen mellan den typ av "state bank" och kreditinstitut privat ägande i den utvecklade kapitalistiska Tyskland är mycket mer uttalad än i Ryssland.